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해외송금 전문 핀테크 기업 모인이 서울대학교와 함께 해외송금에 특화된 AI(인공지능) 이상거래탐지시스템(FDS) 엔진 'moin-FDS' 개발을 마쳤다고 12일 밝혔다.
2016년 3월 설립된 모인은 소액해외송금업 라이선스를 기반으로 개인과 기업 대상 해외송금 서비스를 운영하고 있다.
이번 개발은 서울경제진흥원(SBA)의 '2025년 핀테크 기술사업화 지원사업' 과제로 지난해 9월부터 1년간 진행됐다. 서울경제진흥원이 서울시 디지털 금융산업 육성을 위해 유망 핀테크 기업의 기술사업화를 지원하는 사업이다.
모인 관계자는 "해외송금은 국경을 넘는 거래 특성상 보이스피싱이나 자금세탁 같은 금융범죄에 노출되기 쉽다"며 "그동안 규칙 기반 시스템과 담당자 검토를 함께 운영해 왔으나 하루 수천 건의 송금을 사람이 일일이 확인하는 방식은 시간이 오래 걸렸다"고 했다.
moin-FDS는 해외송금 거래의 특성을 반영한 탐지 엔진이다. 송금 이력에서 통화, 금액, 시간대, 빈도 등의 특성을 추출해 거래마다 0~100점의 위험 점수를 매긴다. 통화·계좌·국가를 연결한 그래프 분석으로 여러 단계를 거치는 자금 이동이나 순환 환전도 찾아낸다.
아울러 판정 근거를 함께 제시하고 담당자의 검토 결과를 다시 학습해 정확도를 높이는 방식도 적용했다. 심사 담당자가 판정 결과를 확인하고 수정한 내용이 다시 엔진 성능으로 축적된다.
성능은 국제 표준(ISO/IEC TS 4213) 기준 시험으로 검증했다. 사기 거래는 전체 거래의 0.02%에 불과할 만큼 드물지만, moin-FDS는 위험 점수 상위 10% 거래 안에서 실제 사기 거래의 91%를 잡아냈다.
처리 속도는 거래 한 건을 판정하는 데 평균 0.03초, 담당자에게 경보가 전달되기까지 평균 0.24초가 걸렸다. 모인은 정확도와 처리 시간 등 5개 성능에서 목표를 모두 달성했으며, 핵심 기술인 '외환거래 자금세탁 의심거래 탐지 방법 및 시스템'에 대한 특허도 출원했다.
moin-FDS는 해외송금 심사에 단계적으로 적용된다. 정상 거래는 심사를 간소화하고 위험도가 높은 거래에 심사 인력을 집중해 신학기마다 학비 송금이 몰리는 시기에도 송금 지연을 줄인다는 계획이다. 유럽 송금과 카드 서비스의 부정 사용 방지에도 이 엔진을 활용한다.
서일석 모인 대표는 "서울대와 함께 해외송금 거래에 맞춘 AI 탐지 엔진을 직접 만들었다"며 "고객이 더 빠르고 믿을 수 있는 송금을 경험하도록 하고, 검증된 기술을 해외 사업과 새로운 서비스로 넓혀 가겠다"고 말했다.
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