국내 세 번째 인터넷전문은행이자 핀테크가 만든 첫 번째 은행 '토스뱅크'가 베일을 벗었다. 최대 2억7000만원까지 나오는 최저 2%대 신용대출로 '대출 갈증'에 시달리는 소비자들을 끌어모을지 관심이 집중된다.
토스뱅크는 5일 '완전히 새로운 은행'을 모토로 서비스를 시작한다고 밝혔다. 토스뱅크는 기존 토스 앱(애플리케이션)을 통해 이용할 수 있다. 은행 앱을 별도로 둔 카카오뱅크 등과 차별화하는 '원앱'(One App·하나의 애플리케이션)으로 승부수를 띄웠다.
시장에서는 무엇보다 토스뱅크의 대출 금리, 한도 경쟁력에 주목한다. 시중은행 신용대출이 '연소득 이내'로 끊겼고 마이너스통장 한도도 5000만원으로 토막난 시점에서 토스뱅크는 '오픈 예외'를 적용받았다. 신용대출 최대 한도는 2억7000만원, 마이너스통장의 경우 1억5000만원으로 독보적이다.
금리 경쟁력도 눈여겨볼 만하다. 신용대출의 경우 최저 연 2.76%로 은행권 최저인 2% 후반대다. 마이너스통장은 쓴 만큼만 이자를 내게 된다. 다만 토스뱅크가 '중저신용자 포용'을 당면과제로 삼은 만큼 고신용자가 과도하게 몰릴 경우 대출 한도 축소나 금리 인상 조치가 불가피할 것으로 전망된다.
대출뿐만 아니라 예금 상품에서도 금리 메리트가 두드러진다. 수시입출금 통장에 만기, 금액에 상관 없이 돈을 맡기기만 하면 연 2%의 이자가 붙는다. 이자는 일할 계산해 매달 지급한다. 시중은행 입출금 통장의 경우 이자가 0.1% 수준이다. 일반 은행 정기예금 상품보다도 금리가 높게 책정됐다.
원앱에 이어 상품군을 간소화한 것도 토스뱅크의 전략이다. 기존 은행들은 신용대출 상품을 직장인, 중저신용자 등으로 구분하는 경우가 많은데 토스뱅크는 하나의 상품에 금리만 다르게 매기면서 간소화했다. 금리 폭은 최저 연 2.76%에서 최고 연15.00%로 넓다.
대출 금리 조회, 실행도 간편하다. 한 번의 조회로 대출 한도, 금리를 확인하고 한 차례 승인으로 대출이 실행된다. 신용도 변화, 금리인하 요구 여부 등도 알림으로 쉽게 알 수 있다.
체크카드도 파격적이다. 커피, 패스트푸드, 편의점, 택시, 대중교통 등 생활밀착형 카테고리에서 결제하면 매달 최대 4만6500원을 현금으로 돌려받는다. 해외에서는 온·오프라인 구분 없이 사용액의 3%를 즉시 캐시백한다.
홍민택 토스뱅크 대표는 "조금 더 나은 은행이 아니라 '새로운 은행'이 되려 한다"며 "은행은 '원래 그럴 수밖에 없다'는 고정관념을 깨고 사용자가 원하는 것은 무엇인지 근본적인 물음을 통해 답을 찾았다"고 말했다. 이어 "제약을 모두 없애고 고객에게 가장 좋은 혜택을 주도록 노력하겠다"고 했다.