"카드값 또 못 갚을 텐데"…몰려올 신용사면자, 카드사는 '심란'

정부가 역대 최대 규모의 신용사면을 단행하면서 카드사들이 건전성 관리 고민에 빠졌다. 약 29만명이 새로 신용카드를 발급받을 수 있게 됐지만 과거 사례를 참고하면 이들이 다시 연체율을 올릴 가능성이 크기 때문이다.

9일 금융권에 따르면 금융당국은 지난달 30일 연체 채무를 전액 상환한 개인과 개인사업자의 신용을 회복시키는 신용사면을 단행했다. 신용사면 대상은 2020년 1월부터 지난 8월 중 발생한 5000만원 이하 연체 채무를 올해 연말까지 전액 상환하는 이들이다.

이번 신용사면으로 개인 295만명, 개인사업자 75만명 등 총 370만명의 신용이 회복된다. 257만7000명은 즉시 신용이 회복돼 연체 이력이 삭제된다. 아직 상환하지 못한 112만6000명도 연말까지 연체액을 갚으면 별도로 신청하지 않아도 신용점수가 평균 30~40점 오른다.

신용점수가 회복되면서 약 29만명이 신용카드를 새로 발급받을 수 있게 됐다. 신용카드 신규 발급 기준이 되는 개인 신용평점은 나이스신용평가 기준으로 645점이다.

신규 회원 유입 가능성에도 카드업계에선 우려의 목소리가 나온다. 29만명이 새로 신용카드를 발급받고, 이를 사용하거나 카드론을 받으면 당장 카드사엔 이익이다. 하지만 장기적으론 신용사면자가 다시 연체에 빠질 확률이 크다는 게 업계 분석이다.

금융당국은 지난해 3월에도 대규모 신용사면을 단행했다. 당시에는 2021년 9월1일부터 지난해 1월31일까지 발생한 2000만원 이하 소액 연체자가 대상이었다. 지난해 2월 말까지 연체 금액을 전액 상환한 개인 약 264만명, 개인사업자 약 17만5000명의 신용이 회복됐다.

지난해 3월 이뤄진 신용사면 이후 하반기부터 연체율이 오르기 시작했다는 게 카드업계 설명이다. 금융감독원에 따르면 지난해 3월 말 국내 8개 전업 카드사의 연체율은 1.47%였으나 1년 뒤에는 1.61%로 0.14%P(포인트) 상승했다. 우리카드의 연체율이 같은 기간 0.41%P, KB국민카드는 0.29%P 올라 상대적으로 상승 폭이 컸다.

이양수 국민의힘 의원실 자료에 따르면 지난해 신용사면을 받은 286만7964명 가운데 3명 중 1명꼴인 95만5559명이 다시 연체를 기록했다. 카드사 연체율이 2014년 이후 10년 만에 최고치라 건전성 관리가 시급한 상황에서 업계는 이번 신용사면이 가져올 영향에 예의주시하고 있다.

카드업계 관계자는 "신용사면을 받은 고객이 정상적으로 거래한다면 업계 입장에선 (신용사면에) 반대할 이유가 없다"면서도 "대규모 신용 회복이 이뤄지고 나서 3~5개월 이후에 연체율이 다시 올라가는 경향이 있다"고 말했다.

그러면서도 "이번 신용사면 대상자에는 지난해 단행된 신용사면과 일부 겹치는 부분이 있어 지난해만큼 연체율 상승효과가 크지 않을 순 있다"고 덧붙였다.