MTN 연말특별기획 적립식 펀드 지금이 가입할 때 <1부>
< 앵커멘트 >
요즘 펀드 수익률 때문에 맘고생하는 분들 많으실텐데요. 당연히 관심은 투자위험을 최대한 낮추고 향후 기대수익을 높일 수 있는 투자방식에 쏠리고 있습니다. MTN은 오늘부터 '적립식 펀드, 지금이 가입할 때'라는 주제로 하락장에서 든든한 투자처가 되는 적립식 펀드에 대해 연속 보도합니다. 그 첫번째 시간에는 장기 분산 투자로 증시 하락의 공포를 극복하라는 전문가들의 조언을 들어봅니다. 이지영 기자의 보돕니다.
< 리포트 >
은행에서 프라이빗 뱅킹 업무를 맡고 있는 이관석 팀장은 적립식 펀드 예찬론자입니다.
고객에게 추천해 성과를 거뒀을 뿐 아니라 본인 스스로도 적립식 펀드를 통해 100%가 넘는 수익을 올렸습니다.
31일 MTN 특집 스티브 김동섭 김종철 공개강연방송 참여신청
2004년 11월 적립식 펀드에 가입해 매달 30만 원씩 불입한 것이 3년 만에 원금의 두배가 됐습니다.
(인터뷰)이관석 신한은행 PB고객업부
월 30만 원씩 3년 동안 부으니까 원금이 1080만 원 정도 되는 상황에서 마침 만기도 돌아왔고, 돈을 쓸 일이 생겨서 한창 피크였던 작년 10월에 해지를 했습니다. 원금 1080만 원을 포함해서 2200만 원 정도를 실수령을 해서 100%가 넘는 이익을 실현을 했고요.
적립식 펀드의 가장 큰 장점은 투자 금액과 투자 시기를 분산해 위험을 줄일 수 있다는 것입니다.
이른바 평균 매입 단가 인하 효과로, 특히 주가 하락기에 큰 힘을 발휘합니다.
일정 금액을 정해진 날짜에 자동 이체를 해놓으면 주가가 높을 때도 주식을 사게 되고 낮을 때도 사게 됩니다.
이를 이용해 주가가 많이 떨어졌을 때 적극적으로 매입좌수를 늘리면, 나중에 주가가 다시 오를 경우 더 큰 수익을 낼 수 있습니다.
예를 들어 한 달에 십만원씩 불입할 때, 펀드 기준가가 1000원이면 100좌만 사들일 수 있지만, 500원으로 내려가면 200좌를 사들일 수 있습니다.
다시말해 1좌당 지불하는 평균 단가가 낮아져, 나중에 주가가 오를 경우 수익이 더 커지게 됩니다.
독자들의 PICK!
(인터뷰)강길원 하나은행 골드클럽 PB :
주식시장은 항상 변동성이 큽니다. 하락하는 경우도 있고, 상승하는 경우도 있습니다. 그렇지만 장기 전망이 주식시장이 좋다고 하면, 적립식 펀드 가입하는 것이 유리하다고 생각합니다. 왜냐하면 주식을 사는 시점을 여러 번에 걸쳐 분산시킴으로서 매입 단가를 낮추는 효과가 있습니다. 그래서 위험관리를 하는 측면이 있기 때문에 소액으로 투자를 생각하신다면 좋은 투자방법이라고 생각합니다.
이런 효과는 펀드를 3년 이상 장기 가입할 경우 더욱 크게 나타납니다.
(인터뷰)허진영 제로인 과장:
보통 펀드에 투자할 때 3년에서 5년 정도는 투자하라고 하는데요. 그 기간은 가장 고점에 가입을 했다하더라도 3년에서 5년 정도면 그 손실을 만회할 수 있기 때문에 3년에서 5년 정도로 얘기하고 있고요.작년에 펀드 붐을 이루면서 중국펀드는 작년 10월이 고점이었거든요.3년에서 5년 정도를 본다고 하면 지금의 손실 폭을 만회할 수 있지 않을까 생각합니다.
전문가들은 지금이 적립식 투자의 최적의 타이밍이라고 얘기합니다.
증시가 장기적으로 우상향한다고 봤을 때 주가가 폭락했다고 볼 수 있는 지금 시점이 향후 수익률을 높일 수 있는 좋은 기회라는 것입니다.
(인터뷰)이관석 신한은행 PB고객부 :
현재 벌어지고 있는 글로벌 금융위기도 대다수 전문가들이 2,3년 내에 안정될 것이라는 전망을 내놓고 있고요. 실제 현재 달러 경색이 해소되는 기미가 보이고 있다는 것을 감안한다면 향후 2,3년 후에는 지금보다 주식시장이 좋아질 수 있는 확률이 훨씬 높다고 보여집니다. 적립식 펀드의 투자 효과를 최대로 누리려면 가입기간중에 주가가 낮은 기간이 굉장히 많이 포함돼야 하거든요. 지금처럼 주가가 작년대비 반토막인 수준일때 가입하면 더 높은 투자 수익을 기대할 수 있겠죠.
장기 적립 투자에 성공하기 위해선 무엇보다 투자자들의 끈기가 필요합니다.
그러나 무조건 장기투자로 대박을 노리겠다는 것보다 구체적인 수익률 목표를 정해놓는 전략이 더 중요합니다.
(인터뷰)강길원 하나은행 골드클럽 PB
저희가 보기엔 기간도 중요하지만 개인적으로 수익률 목표를 가지고 10%~20%개인의 목표가 달성이 됐을 때 2년에서 3년 정도로 생각하고 가입하는 것이 유리할 것 같습니다.
유례없는 글로벌 금융 위기로 전세계 주식시장이 어려움을 겪고 있는 요즘. 적립식 펀드가 위기를 기회로 바꾸는 또하나의 알짜 투자법이 될 수 있습니다.
MTN이지영입니다.