[머니위크]우리가족 행복 재테크/ 어린이펀드
자녀들에게 저축의 개념을 넘어 장기투자와 수익의 중요성까지 일깨워주고 싶다면 적립식펀드를 활용할 만하다. 일부 증권사들은 나름대로 차별화된 운용방식과 서비스를 마련해 개성 있는 어린이펀드를 판매하고 있다. 안정적인 수익을 추구하는 어린이펀드를 선별해 장기간 꾸준히 적립식으로 투자한다면 자녀들을 위한 목돈 마련이 한층 수월해질 것으로 기대된다. 아울러 증권사들이 어린이펀드 가입자를 대상으로 제공하고 있는 다양한 경제 관련 서비스와 행사 역시 반드시 챙겨야겠다.
◆현대증권, '키자니아펀드'로 교육비 해결
현대증권이 판매하는 '현대 키자니아 어린이 증권펀드'는 교육비 부담을 줄이는 데 안성맞춤이다. 이 펀드는 장기적 관점에서 숨어있는 기업의 내재가치에 투자하며, 대형 밸류주와 중소형 밸류주의 균형 있는 포트폴리오를 통해 위험대비 안정적 수익을 추구한다.
또 롯데월드 내 어린이 직업체험관인 키자니아와 제휴해 출시된 상품으로 키자니아의 다양한 혜택을 제공한다. 현대증권은 증권사로는 유일하게 키자니아 직업체험관을 운영하고 있으며, '증권회사 신입사원 체험'과 '모의투자대회'를 마련해 어린이 경제교육에 힘쓰고 있다.
아울러 판매사 및 운용사의 수익 일부를 적립해 어린이를 위한 기금을 조성하고 이를 통해 부가서비스를 제공한다는 점도 이 펀드의 특징이다. 이밖에도 현대증권은 'KB사과나무' '우리아이3억만들기' '신한BNPP엄마사랑어린이펀드' 등 다양한 어린이펀드를 판매하고 있다.
◆한국투자증권, '네비게이터아이사랑'으로 기업 이해
한국투자증권이 판매하는 '한국투자 네비게이터 아이사랑 적립식증권펀드'는 지속 성장가능 기업에 중점적으로 투자하며 안정적인 수익을 추구하는 어린이펀드다. 이 펀드는 ▲기업의 미래가치 중시 ▲검증된 우량기업 중심의 투자 ▲글로벌 경쟁력을 갖추고 글로벌 전략을 추진하는 기업 선호 ▲저평가 종목의 장기투자 등을 주요 운용원칙으로 하고 있다.
어린이펀드 인만큼 어린이들을 위한 서비스도 마련돼 있다. 운용사 보수의 15%에 해당하는 금액으로 기금을 조성, 펀드가입 어린이들을 위한 교육 및 연수 프로그램을 후원하고 있는 것. 또 증여세 무료신고 연계대행 서비스도 제공받을 수 있다.
한국투자증권 관계자는 "장기적으로 기업 가치가 상승하는 기업을 찾아 장기 투자하기 때문에 기업의 성장과정과 사회적 책임을 아이에게 동시에 인식시킬 수 있을 것"이라고 밝혔다.
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◆우리투자증권, '쥬니어네이버펀드' 통한 금융교육
우리투자증권의 '우리 쥬니어네이버 적립식 주식형펀드'는 포털사이트 네이버와 전략적 제휴를 맺고 출시된 어린이 및 청소년을 위한 상품이다. 이 펀드는 우리자산운용이 개발한 'W-VALUE' 가치투자 모델을 기초로 장기적인 관점에서 운용된다. 기존의 재무제표에만 의지하던 투자 방식에 추가해 인터뷰방식에 의한 질적분석을 도입한 것으로 지속적으로 기업가치를 유지할 수 있는 종목에 장기투자하는 전략이다.
특히 이 펀드는 네이버 안에 전용 사이트를 마련해 어린이 눈높이에 맞춘 다양한 금융상식을 제공한다는 점이 특징이다. 주니어네이버상에 '우리쥬니어펀드관’이란 전용 채널을 이용해 펀드 및 경제 관련 상식을 제공하고 있으며, '꿈나무 금융·경제캠프' '꼬마주주 기업방문' 등 금융체험 기회도 제공한다. 만 5세에서 19세까지 가입 자녀에게는 상해보험에 가입할 수 있는 혜택도 주어진다.
우리투자증권 관계자는 "부모의 은퇴시기와 자녀의 대학 진학기 충돌로 발생하는 교육비 부담을 덜어주는 펀드로, 학부모들로부터 많은 관심을 받고 있는 상품"이라고 설명했다.
◆대신증권, '꿈나무 주식형펀드'로 장기 목돈 마련
대신증권이 판매하는 '대신 꿈나무 주식형펀드'는 장기투자를 통해 목돈을 마련하거나 자녀의 학자금 마련을 위한 성장형펀드다. 단기간의 수익보다는 장기에 걸친 성과를 목표로 운용되는 펀드로, 국내 대표우량기업 위주의 포트폴리오로 구성돼 있다. 특히 기업 지배구조 개선 종목의 비중이 높으며, 배당수익이 높은 종목에도 투자한다.
개인·법인 모두 가입할 수 있다. 가입금액은 적립식의 경우 최초 가입 시 최소 10만원 이상이며, 이후 금액에 상관없이 자유롭게 적립하면 된다. 여유자금 운용을 위한 임의식투자와 매월 적금 붓듯 투자할 수 있는 적립식투자 모두 가능하다.
김종선 대신증권 상품전략부장은 "꿈나무 주식형펀드는 운용과정의 투명성과 안정성을 높인 적립식 상품이어서 장기 목돈마련에 적합하다"며 "학비 및 사교육비의 부담이 커지고 있어 지금부터 펀드를 활용해 종잣돈을 마련할 필요가 있다"고 밝혔다.
◆동양종금증권, '자녀사랑증권투자신탁'으로 세금 혜택까지
동양종합금융증권에서 출시한 ‘동양자녀사랑증권투자신탁1호(주식)’는 장기 분산투자를 통해 목돈을 마련할 수 있는 펀드다. 이 펀드는 업종 대표 우량주를 통한 안정적 수익 확보와 중장기 고성장 가능 기업을 발굴해 초과수익 달성을 목표로 한다.
또 이 상품은 세법에 따라 만 19세까지는 10년 단위로 1500만원, 20세 이후에는 3000만원까지 증여세 공제혜택을 받을 수 있다. 부모의 금융포인트를 자녀에게 용돈으로 캐시백해 주는 용돈캐시백서비스와 어린이 경제캠프 초청, 대교 온라인교육 콘텐츠 제공 등의 혜택이 있는 '자녀사랑 CMA'와 함께 가입하면 더욱 폭넓은 서비스를 누릴 수 있다.
이밖에 동양종금증권은 신개념 재테크상품인 '사전증여신탁'도 출시했다. 대표 상품인 '동양자녀사랑 사전증여신탁'은 수증자가 증여세 공제한도만큼 사전증여를 받은 후 신탁에 가입해 공제기간인 10년 동안 신탁 운용하는 장기투자상품이다. 신탁운용수익에 대해 증여세가 부과되지 않는다는 게 장점이다. 동양종금증권이 판매하는 '우리가족 꿈나무 적립식 펀드랩' 역시 학자금, 결혼자금, 노후자금 마련 등 고객 라이프플랜에 맞게 설계된 세대별 맞춤 적립식 상품이다.
◆메리츠종금증권, '우리아이3억만들기'로 장기투자 확립
메리츠종금증권은 어린이 및 청소년을 위한 장기 적립식펀드 '우리아이 3억만들기증권'을 판매하고 있다. 이 상품은 국내 우량 기업에 장기간 투자하면서 자녀들의 교육 및 결혼 자금 등을 마련하는 데 적합하다.
또 펀드 내에 기금을 적립해 다양한 금융 교육 및 각종 행사에 참여할 수 있는 기회도 마련했다. 가입 후 운용사 홈페이지를 통해 회원가입을 하면 다양한 금융교육 자료들을 받아 볼 수 있으며, 어린이의 눈높이에 맞춘 자산운용보고서도 제공받을 수 있다. 아울러 매년 대상자를 선발해 영유아를 위한 놀이교육 프로그램인 '우리아이 엄마랑 아빠랑' 및 해외 유명대학과 기업을 견학하는 외국어 학습 프로그램 '글로벌리더 대장정'도 시행하고 있다.
서형종 메리츠종금증권 상품M&S팀장은 "'우리아이 3억만들기증권'은 저금리 시대의 유용한 재테크 상품으로, 어린이들이 스스로 자금 관리의 중요성을 경험해 볼 수 있도록 자녀 명의로 가입할 것을 권한다"고 설명했다. 최소가입금액은 5만원이다.