실속 가득 금융세트 메뉴에 행복한 고민

"1번 대출 세트로 할까요? 2번 기본 예금 세트로 할까요?"

이제 은행 창구에 가서도 다양한 패키지(Package) 상품을 만나볼 수 있게 됐다. 복잡한 서류를 일일이 챙길 필요 없이 원스톱으로 가입할 수 있어 편리한데다, 세트 구매에 따른 금리 우대나 각종 수수료 면제 혜택까지 챙길 수 있어 눈길이 쏠리고 있다.

통장, 카드, 인터넷뱅킹, 펀드 등 묶어 혜택 'UP'

요즘 쏟아지는 은행의 패키지 세트에는 예금·적금·펀드·카드·대출 등 거의 모든 금융상품들이 구비돼 있다. 패키지에 포함돼 있는 상품을 전부 한꺼번에 구매해야 하는 것도 아니다. 세트 상품이라 해도 일부만 장바구니에 담을 수 있고 단품으로 구매도 가능하다. 선호도에 따라, 재무 계획에 따라 자유롭게 선택할 수 있다. 금융소비자의 입장에서는 '선택의 영역'이 한층 넓어진 셈이다.

신한은행은 지난해 입출금통장과 체크카드, 인터넷뱅킹을 한데 묶은 '신한 베이직팩'을 출시해 '패키지 시대'의 서막을 열었다. 1년만에 100만좌 돌파, 히트 상품으로 등극하자 지난 6월에는 업그레이드 상품인 '신한 베이직팩 플러스'도 내놨다.

'신한 베이직팩'은 한장의 신청서로 입출금통장, 체크카드, 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹에 간편하게 가입할 수 있을 뿐만 아니라 3개월 동안 수수료 우대혜택까지 받을 수 있는 상품이다. 은행 거래에 필수적인 상품들을 한꺼번에 수수료 혜택까지 챙기면서 가입할 수 있으니 1석2조인 셈이다.

업그레이드된 '신한 베이직팩 플러스'는 '신한 베이직팩'에 가입한 뒤 이용실적 요건을 하나라도 충족하면 3년간 온라인 이체 수수료와 자동화기기 인출 수수료를 면제해주는 상품이다. 실적 조건은 ▲ 매달 적금 또는 펀드 10만원 이상 납부 또는 인터넷예금 200만원 이상 가입 ▲ 매월 체크카드 결제 실적 30만원 이상 ▲ 매월 모바일뱅킹 1회 이상 로그인 등이다. 8월 말까지 가입 시에는 추첨을 통해 3D TV, 아이팟 등의 경품도 증정한다.

SC제일은행의 '드림팩 (DREAM Pack)'은 총 6가지의 '금융세트 메뉴'를 필요에 따라 고를 수 있는 점이 눈에 띈다. 은행에서 가장 많이 팔리는 금융 상품을 '주택마련 세트', '자산관리 세트', '목돈마련 세트', '간편대출 세트', '월급통장 세트', '베이직 세트' 등 6가지로 묶었다.

각 세트 별로 다양한 유형의 예금, 적금, 대출 상품이 들어가 있고, 어떤 세트를 사든 상품별로 최고 연 0.5%의 금리 혜택을 캐시백을 통해 매월 돌려받을 수 있는 구조다. 예컨대 '주택마련 세트'를 선택했다면 이 세트에 들어가 있는 '퍼스트 홈론' 금리를 최고 연 0.3%포인트 우대 받을 수 있고, '두드림 통장', '두드림 적금' 등 예ㆍ적금 상품 금리를 최고 0.5%포인트, '돌려두드림론'은 최고 0.4%포인트 각각 우대 받을 수 있다.

특히 세트에 들어가 있는 상품을 일괄 구매하지 않아도 되고, 마치 햄버거세트에서 콜라를 스프라이트로 바꿀 수 있듯이 필요에 따라 원하는 상품을 다시 골라 담을 수도 있다. 다만 구성 상품 종류가 적고, 예ㆍ적금 및 대출 규모가 적을수록 캐시백으로 돌려받을 수 있는 할인 폭은 줄어든다.

농협도 지난 3월부터 채움통장, 채움정기예금, 채움적금, 채움드림론, 채움카드, 공제 및 수익증권의 총 7가지 개별 금융상품을 묶은 '채움 프리미엄패키지'를 판매하고 있다. 이 패키지는 가입 상품의 수와 사회공헌도(3자녀 이상 다자녀가정, 장관 이상 표창자, 모범납세자 등)에 따라 혜택이 달라진다.

총 7가지 상품 중 3개 이상 상품에 가입하면 농협 자동화기기 수수료(당행이체 및 출금) 면제 및 인터넷뱅킹ㆍ텔레뱅킹ㆍ모바일뱅킹 타행이체수수료 면제 혜택이 주어진다. 4가지 이상 가입하면 매월 상품별 연 평잔의 0.1%를 채움카드 포인트로 적립해주고, 채움드림론은 별도로 연간 대출 평잔액의 최대 0.3%를 적립해준다. 5가지 이상 가입 시에는 거치ㆍ적립식 예금의 만기 해지 시 0.1%포인트를 추가로 제공한다.

외환은행은 수시입출금 통장과 적금을 엮은 '넘버엔 패키지'를 출시했다. 급여이체 또는 카드사용 결제계좌를 위한 수시입출금 통장인 '넘버엔 통장'(또는 윙고 통장, 여성파트너예금) 가입자가 월복리 적립식 상품인 '넘버엔 월복리적금'에 가입하면 추가적으로 0.2%포인트의 우대금리를 준다.

'넘버엔 통장'은 만 18세 이상 개인고객이면 1인1계좌에 한해 가입할 수 있다. 우대 서비스로는 급여나 연금이체 실적이 있거나 넘버엔 카드 사용실적이 있으면서 결제계좌로 사용하는 경우 인터넷, 모바일, 텔레뱅킹 등 전자금융이체수수료 면제와 모든 은행 CD/ATM 현금인출 수수료가 면제된다.

'넘버엔 월복리적금'은 개인(개인사업자 포함)이 월 300만원 이내에서 자유롭게 적립이 가능한 자유적립식 적금으로 계약기간은 1년, 2년, 3년제가 있다. 매월 월복리로 운용돼 단리 상품 대비 금리상승 효과가 있어 목돈마련에 유리한 상품이다. 8월4일 기준 우대금리 0.2% 포함 시 1년제 연 3.7%, 2년제 연 4.2%, 3년제는 연 4.4%의 금리가 적용된다.

여성, 20대, 유학생 등을 위한 특화 패키지도 등장

지난해부터 패키지 상품 출시가 붐을 이루면서 최근에는 나이와 직업·성별 등으로 고객층을 더욱 세분화한 특화 패키지도 속속 등장하고 있다.

여성들이라면 농협의 '채움레이디 패키지'를 눈여겨볼만하다. 결혼이나 출산 시 우대금리를 주거나 농협 판매장 이용금액의 적립 혜택 등 여성들의 생활 패턴을 고려한 맞춤 설계가 특징이다.

채움레이디통장, 채움레이디정기예금, 채움레이디적금 등 총 7가지 개별 금융상품으로 구성돼 있는데, 이 중 3가지 이상 가입하면 우대 서비스를 챙길 수 있다. 3가지 이상이면 금융거래 수수료 면제 서비스와 외화 환전 수수료 우대를 받을 수 있고, 5가지 이상 가입하면 예·적금 금리 0.1%포인트 우대와 더불어 수시입출금식 예금인 채움레이디통장 금리를 200만원까지 연 3%까지 지급한다.

우리은행의 '체리통장'도 여성들만을 위한 전용 복합금융상품이다. 수시입출금 통장인 체리통장에 가입만 해도 3개월간 자동화기기 마감 후 인출 수수료와 전자금융 타행이체 수수료를 면제 받을 수 있을 수 있고, 체리 적금에 가입하거나 체리카드 실적이 있으면 3개월 후에도 지속적인 면제가 가능해 금융비용을 절약할 수 있다.

외환은행의 '윙고패키지'는 자기계발에 관심이 많은 대학생 등 20대를 위한 패키지다. 윙고통장(수시입출금식 예금)과 윙고체크카드로 구성된 패키지인데, 윙고체크카드 사용실적이 월 10만원 이상이면 윙고 통장을 이용한 인터넷/모바일 뱅킹 타행이체수수료 면제, 외환은행 자동화기기 수수료 면제, 타행 자동화기기 현금 인출 수수료(월8회)가 면제된다. 체크카드 사용 실적에 따라 어학시험 응시료 10% 할인, 외국어학원 수강료 5% 할인, 대형문고 10% 할인 등의 서비스도 받을 수 있다.

하나은행의 '하나 유학 플랜'은 해외유학, 연수 예정자를 위한 패키지다. ▲하나 빅팟 유학적금 ▲국제학생증 체크카드(월드플러스카드) ▲캐치 드림론 ▲제휴유학원 할인 및 각종 유학정보 제공 등으로 구성된 종합서비스다.

'하나 빅팟 유학적금'은 해외유학, 연수, 영어캠프 예정자에게 0.2%포인트 우대금리를 제공하고, '캐치 드림론'은 '하나 My Phone통장'과 기타 적금상품에 함께 가입한 대학(원)생이 해외유학과 연수의 목적으로 자금이 필요할 때 최고 500만원까지 신용 대출해준다.

하나의 금융상품에 묶음이 들어가 있는 복합금융상품도 출시됐다. 국민은행의 'KB plustar(플러스타)'는 하나의 통장으로 KB국민은행의 은행서비스와 KB투자증권의 증권서비스를 동시에 제공한다. 증권매수 증거금에 연 4% 우대이율도 제공한다.

'KB plustar SAVE카드'는 카드 하나로 여신금리 우대 및 금융 포인트를 활용한 다양한 금융관련 혜택을 누릴 수 있도록 한 것이 특징이다. 카드 사용 실적 및 증권거래 실적에 따라 적립되는 금융 포인트로 대출이자 및 보험료 납부를 할 수 있을 뿐 아니라 펀드 추가 납입 및 주식 투자 등 재테크에도 활용할 수 있다.

이러한 금융상품 패키지(복합금융상품) 구매는 가입 측면 뿐아니라 관리면에서도 편의성이 돋보인다. 구현수 신한은행 상품개발부 과장은 "패키지상품을 이용하면 자신에게 필요한 금융상품을 한번에 가입하고 관리할 수 있어 바쁜 소비자들에게 유용할 수 있다"고 말했다.

그러나 모든 금융상품이 마찬가지이지만 특히 패키지상품의 경우 더욱 속을 잘 뜯어보는 것이 중요하다. 여러가지 상품을 한번에 가입하기 때문에 각 상품의 내용을 자칫 정확하게 파악하지 못할 우려가 있기 때문이다. 또한 '덤'으로 따라오는 우대 혜택의 조건(예: 매월 카드 30만원 이상 실적, 모바일뱅킹 1회 이상 로그인 등)을 충족하지 못해 제대로 혜택을 누릴 수 없는 경우가 생길 수 있다.

정제호 우리은행 상품개발팀 대리는 "패키지상품은 여러가지 상품이 혼합돼 있다보니 일반 상품보다 이해하기 어려울 수 있기 때문에 어떤 경우에 금리(포인트)나 수수료 등 부가 혜택을 받을 수 있는지 꼼꼼히 짚어봐야 한다"고 조언했다.