머니투데이

"승진하고, 소득도 늘었는데 대출 이자 좀 깎을 수 없을까." 은행에서 돈을 빌렸을 때보다 지금 형편이 나아졌다면 고객은 '금리인하요구권'을 사용할 수 있습니다. 금리인하요구권은 대출 고객이 본인의 신용 상태에 현저한 변동이 있을 때, 이를 바탕으로 다시 신용평가 등을 받아 금리 변경을 요구할 수 있는 권리입니다. 은행은 물론 저축은행과 카드사, 보험사 등 2금융권에도 신청할 수 있습니다. 올해 상반기에만 은행권에서 금리인하권을 활용해 총 1042억원의 이자가 감면됐습니다. 가계대출과 기업대출에서 각각 287억원, 755억원의 이자가 깎였습니다. 약 146만건의 금리인하 요청이 있었고, 39만건이 수용(수용률 27.1%)됐습니다. 고객이 많은 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행으로 좁히면 올해 상반기 가계대출에서 142억원의 금리가 감면됐습니다. 신청자 3명 중 1명(33.6%)은 금리인하요구권이 받아들여졌습니다. 보통 가계대출의 수용률이 기업대출보다 낮게 나타나는데 신

"댄공(대한한공) 마일리지 적립하는데 카드 많이 안 쓰시면 이 예금 괜찮습니다." 온라인에서 여행을 주제로 하는 카페를 중심으로 SC제일은행의 'e그린세이브예금(SKYPASS)'이 입소문을 타고 있다. 대한항공 마일리지를 예금 이자 대신 지급하면서 대한항공을 애용하는 여행객들 사이에서는 필수 예금으로 자리잡았다. 19일 SC제일은행에 따르면 전날 기준 'e그린세이브예금(SKYPASS)'에 363억7200만원이 적립됐다. 지난 2일 상품 판매를 시작한 지 일주일이 안 돼 100억원을 돌파했고 이번 주 들어 300억원을 넘어섰다. 예금 판매 기간은 이달 말까지다. e그린세이브예금 연 3.4% 이자를 현금 대신 대한항공 마일리지로 받는 6개월 만기 한정판 공동구매 정기예금이다. 가입금액은 100만원, 500만원, 1000만원, 5000만원, 1억원으로 정해져 있다. 총 가입금액이 100억원을 넘으면 더 많은 마일리지를 지급하는 방식으로 마케팅 동의 등 조건을 유지하면 추가 마일리지도 지급

보금자리론은 가만히 있는데 시중은행이 주택담보대출 금리를 올리면서 금리역전이 발생했다. 연 소득 등의 조건을 충족하면 보금자리론도 경쟁력 있는 선택지가 될 수 있다. 10월 주택금융공사의 보금자리론 금리는 대출 만기에 따라 연 3.95~4.25%(이하 아낌e-보금자리론 기준)이다. 보금자리론은 만기가 길어질수록 금리가 높아지는 구조다. 10년 만기는 3.95%, 50년 만기는 4.25%가 적용된다. 차주들이 많이 선택하는 30년 만기 조건으로는 4.15%의 금리로 대출을 받을 수 있다. 올해 보금자리론은 시중은행보다 높은 금리로 외면을 받았다. '특례보금자리론' 접수를 마감하고, 보금자리론을 공급하기 시작한 지난 2월 30년 만기 보금자리론의 금리는 4.40%였다. 같은 시기 은행권의 평균 주담대 금리 3.96%인 것과 비교하면 0.44%포인트 높은 수준이다. 높은 금리 부담에 지난 2~8월 보금자리론 총 판매금액은 2조4493억원에 그쳤다. 월 평균 3500억원 정도가 팔렸다.

"주택연금을 받다가 이사하거나 재건축하면 어떻게 되나요?" 얼마 전 주택연금을 받는 중 집값이 오른다면 연금 지급액 등은 어떻게 되는지에 대한 기사를 쓴 적이 있습니다. 평생 자기 집에 살면서 매달 국가가 보증하는 월지급금을 받는 주택연금에 많은 분이 관심을 보이셨는데요. 특히 연금 가입 후 이사를 하게 되거나 혹은 재건축에 들어가면 어떻게 되냐고 궁금해하시는 분이 많았습니다. 주택연금 가입 후 이사하는 경우에도 새로 이사한 주택을 담보로 월지급금은 계속 받을 수 있습니다. 다만 기존에 살던 주택과 새로 이사한 주택의 담보가치에 차이에 따라 월지급금이 바뀔 수 있고, 추가보증료도 발생할 수 있습니다. 새로 이사한 주택의 가격이 더 높다면 추가 초기보증료를 납부하고, 증가한 주택담보가치만큼 월지급금이 늘어납니다. 반면 새로 이사한 주택의 담보가치가 떨어지면 남은 대출잔액과 비교 두 집 가격의 차이를 비교해 월지급금이 동일하거나 감소할 수 있습니다. 주택연금 가입 후 이사를 할 때는 미

추석에 받은 상여금과 용돈 등 쌈짓돈을 굴릴 예·적금 상품은 뭐가 있을까. 전체적으로 금리가 떨어지면서 눈에 띄는 상품은 뜸해졌지만 여전히 은행들은 명절에 들어오는 목돈을 유치하기 위해 다양한 특판을 내고 있다. 목돈을 한번에 맡긴다면 정기예금 특판을 추천한다. 기준 금리 인하 가능성이 커지면서 시장금리가 떨어지자 주요 은행들의 일반적인 정기예금 최고금리는 대부분 3%대 초반이다. 상황이 이렇다보니 특판 예금 금리는 기준금리(3.5%)선으로 잡리잡았다. 앞으로 금리가 더 떨어진다는 예상에 은행 특판의 한도도 빠르게 소진되는 분위기다. NH농협은행이 지난 2일 출시한 '든든밥심예금' 특판은 밥만 잘 먹어도 우대금리를 준다. 오는 30일까지 판매하고 '아침밥 먹기'에 동참하면 0.5%P(포인트) 우대금리를 줘 연 3.5%다. 가입시 아침밥을 잘 챙겨먹겠다는 서약을 하면 돼서 까다롭지 않다. 가입기간은 1년으로 100만원 이상부터 가입할 수 있다. 가입자 중 1000명에겐 홍보모델 변우

월급을 입출금통장에 쌓아두고 있다면 저축은행의 입출금통장(파킹통장)을 이용해볼 것을 추천한다. 은행의 입출금통장은 연금리가 0%대로 낮고 최고금리 충족조건도 까다롭지만 저축은행의 입출금통장 중엔 별다른 조건 없이 3%대 금리를 제공하는 상품이 많아서다. 16일 저축은행중앙회에 따르면 저축은행 입출금통장 122개 중 30개는 연금리가 3% 이상이다. 저축은행 입출금통장은 1금융권 입출금통장과 동일하게 언제든 돈을 넣고 뺄 수 있는 상품이지만 하루만 맡겨도 높은 이자를 준다. 주차하듯 목돈을 보관하는 용도로 사용한다는 점에서 파킹통장이라고도 불린다. 파킹통장에 목돈을 넣어두고 싶다면 예치금액별 최고금리를 살펴보면 좋다. 현재 500만원 이하 구간에서 가장 높은 금리를 제공하는 상품은 애큐온저축은행의 '간편페이통장'이다. 간편페이통장은 500만원 이하 예치금까지 최고 3.8%의 금리를 적용한다. 다만 3.8% 중 0.8%P(포인트)는 우대금리로, 최고금리를 적용받으려면 두가지 조건을 충

"전세보증금 받아 등기 치려고 했는데, 세입자 전세대출이 나오지 않을까 봐 걱정이에요." 은행권이 전세대출 조이기에 나서면서 집주인과 세입자의 관련 문의도 늘고 있다. 특히 은행마다 다른 대출 대책을 내놓아 임차인은 세심한 확인이 필요하다. 유주택자는 전세자금대출을 내주지 않는 은행도 있다. 7일 금융권에 따르면 5대 은행 중 하나은행을 제외한 KB국민·신한·우리·NH농협은행은 현재 조건부 전세대출을 중단한 상태다. 갭투자 등 투기성 자금으로 활용되는 것을 막기 위해서다. 임대인 소유권 이전 등의 조건이 포함되면 세입자에게 전세대출을 내주지 않는다. 갭투자자 중에는 집을 계약하면서 계약금 등 매입 가격의 일부를 내고, 구매한 집은 전세를 놔 앞으로 들어올 세입자가 내는 전세보증금으로 잔금을 치르는 경우가 많다. 집을 매입한 집주인(임대인)과 세입자의 대출 실행일을 맞추는 방식으로 진행되는데, 집주인(임대인의 소유권)이 바뀌는 조건이라면 은행에서 대출을 내주지 않겠다는 것이다. 은행

출산을 앞두거나 육아에 바쁜 부모들을 위해 은행들이 내놓은 '다둥이' 고금리 적금이 인기다. 다자녀일수록 우대금리를 더 얹어준다. 저출생이 국가적 문제로 떠오르면서 은행권도 저출생 극복을 위한 특별 상품으로 힘을 더하겠다는 취지다. 17일 금융권에 따르면 KB국민은행은 최근 최고 연 10.0% 금리를 주는 'KB아이사랑적금'을 선보였다. 기본 연 2.0% 금리에 가입 당시 미성년 자녀 수에 따라 1%P(포인트)씩, 최대 4.0%P(4명 이상) 우대금리가 더해진다. 아동수당을 국민은행 입출금통장으로 6번 이상 받으면 3.0%P를 더 주고 취약계층(기초생활수급자·한부모·장애인)엔 1.0%P가 추가된다. 출산을 계획 중이거나 곧 출산을 앞둔 부모라면 최고 연 8.0% 금리를 주는 BNK부산은행의 '아기천사적금'을 눈여겨볼 만 하다. 기본금리 연 2.0%에 가입 기간 내 첫째 출산 시 4.5%·둘째 5.0%P·셋째를 낳으면 5.5%P를 얻을 수 있다. 출산 계획이 당장 없어도 미성년 자녀

#치킨집을 운영하는 A씨는 은행으로부터 5000만원을 대출받아 이자를 꾸준히 납부, 만기를 한 달 앞두고 있었다. 하지만 뜻하지 않은 사건이 발생했다. 배우자가 교통사고를 당해 거액의 병원비가 들면서 대출을 갚기 어려운 상황에 처했다. A씨는 은행 상담을 통해 원금상환 만기를 1년 연장했다. #중소기업에 부품을 납품하는 B씨는 거래처의 일시적인 자금난으로 부품대금을 받지 못하면서 대출 원리금 상환을 2개월 연체했다. 그는 거래은행에 채무조정을 요청했고, 은행은 B씨의 과거 채무상환 실적과 사업체의 재무상태 등을 확인했다. 은행은 다음달부터 원리금 상환이 가능할 것으로 판단, 2개월간 미납된 연체이자를 감면해줬다. 두 사례는 은행권이 시행 중인 '개인사업자대출119'를 활용해 만기를 연장하거나 대출이자를 감면받은 예다. 일시적으로 자금 사정이 어려운 개인사업자가 활용할 수 있는 채무조정이다. 은행권에서는 개인사업자대출119 외에도 자체적으로 채무조정프로그램을 운영 중이어서 자금난에 빠

여행 필수품이 된 하나카드 '트래블로그'와 신한카드 'SOL트래블'(쏠트래블)을 일본에서 직접 써봤습니다. 환전·출금 등 핵심 서비스에선 차이점을 찾기 힘들 정도로 두 카드 모두 편의성이 뛰어났습니다. 다만 환전까지 가는 과정이 더 간편한 건 트래블로그였습니다. 쏠트래블은 해외 편의점에서 결제액의 5%를 할인해주고 남은 엔화를 환전할 때 붙는 수수료가 적어 경제적인 측면에서 우위가 있었습니다. ━"둘 다 편리하네"…핵심 기능·혜택은 사실상 동일━트래블로그와 쏠트래블은 해외여행 특화 체크카드로, 각각 업계 1·2위 상품입니다. 여신금융협회에 따르면 지난 5월 법인을 제외한 하나카드 고객이 해외에서 체크카드로 결제한 금액은 2109억원으로 나타났습니다. 국내 9개 카드사 해외 체크카드 총결제액의 45%에 달하는 비중입니다. 같은 기간 신한카드의 해외 체크카드 결제액은 1358억원으로, 점유율은 29%에 이릅니다. 두 카드가 인기몰이하는 이유를 확인하기 위해 지난주 일본 오사카를 여행하

#1958년생인 A씨는 최근 주택연금 가입을 두고 고민에 빠졌다. 부동산 매매가격이 오른다는 뉴스에 현재 집값이 5억원인데 좀 더 오른 후 가입하는 것이 유리할 수 있다는 생각이 들어서다. 가입 후 집값이 오르면 손해를 보는 것이 아닐까. 평생을 일구어 남겨놓은 집 한 채, 마음속 든든한 버팀목이자 노후에 평생 월급처럼 다달이 연금이 나오는 '주택연금'으로 활용할 수도 있습니다. 특히 정든 집에서 세상을 떠날 때까지 살 수 있다는 장점도 있지요. 66세인 A씨가 5억원의 주택을 담보로 주택연금에 가입하면 받을 수 있는 연금액은 월 125만2370원입니다. 지급 방식은 평생 동일한 금액을 받거나 초기에 많고 후에 적게 받는 방식, 3년마다 4.5%씩 증가한 금액을 받는 방식 등을 선택할 수 있습니다. 지난 5월 말 기준 주택연금에 가입한 평균 연령은 72세(평균 주택가격 3억8600만원)로 월 121만원을 받습니다. 주택연금은 신청 시점 가입자의 연령과 주택 가격(시세)을 기반으로 총

걸으면서 이자를 챙기는 '걷기 적금'에도 '면제권'이 등장했다. 챌린지 앱(애플리케이션)이나 플랫폼에서 익숙한 방식을 은행 상품에도 차용해 '매일' 1만보를 걸어야하는 부담을 낮췄다. 꼭 1만보를 걷지 않아도 되는 상품들도 있다. 만보기 '앱테크족'이라면 부담 없는 걷기 적금으로 쏠쏠한 이자까지 받아볼 수 있다. 전북은행과 카카오페이가 제휴해서 지난 8일 출시한 '걷기 적금'은 걸음 수에 따라 최고 7% 금리를 제공하는 정기적금이다. 6개월동안 월 5만~30만원을 납입할 수 있다. 우대금리를 받기 위한 조건은 '매주 걷기'와 '매일 걷기' 두가지로, 기본금리 1%에 더해 매주 4만2000보를 걸으면 2.4%P(포인트), 매일 1만보를 걸으면 3.6%P를 얹어준다. 다만 하루 평균 6000보인 '매주 걷기'와 달리 하루도 빠짐없이 1만보를 걷는 '매일 걷기'는 쉽지 않다. 그러다 보니 전북은행과 카카오페이는 걷지 못한 날에도 1만보를 인정해주는 '면제권'을 마련했다. 카카오페이를 활용