[머니가족의 좌충우돌 재테크]3자구도에선 '신협·새마을금고' 우세
"금리가 뚝뚝 떨어지네. 고금리 특판도 예전만 같지 않고. 정기예금도 장기로 갈아타야 할까···"
나신용 씨는 최근 만기된 저축은행 정기예금을 어디서 굴려야 할지 결정하지 못해 금리 쇼핑에 나섰다. 이렇게 금리가 무섭게 떨어질 줄 알았다면 저축은행서 고금리를 줄때 2년제 또는 3년제로 가입할 걸 잘못했다는 생각마저 든다.
1년여 전만해도 저축은행 정기예금의 금리는 연6%에 달했다. 하지만 이제는 정말 옛날 얘기가 됐다. 저축은행의 평균금리는 연 4%도 안된다.
지난 1년간 5조원을 흡수한 산업은행의 다이렉트 상품도 금리가 두차례나 떨어졌다.
나 씨는 금리가 더 떨어지기 전에 △시중은행 △저축은행 △신협·새마을금고 등 금융사별로, △1년제 △2년제 △3년제 등 기간별로 고금리 상품을 알아보기로 했다.
◇정기예금 금리···저축은행<시중은행= 저축은행이 불안하다지만 1인당 5000만원까지 원리금이 보장되는데다 고금리 매력에 커 저축은행을 떠나지 못한 고객이 많았다.
하지만 지금은 만기가 되면 저축은행을 떠나기 바쁘다. 시중은행 금리가 저축은행보다 더 높아졌기 때문이다.
저축은행중앙회에 따르면 10월5일 현재 저축은행 1년제 정기예금의 평균금리는 연 3.80%다. 지난해 10월5일 연 4.80%에서 1%포인트나 떨어졌다.
저축은행의 최고금리는 5일 현재 연 4.13%, 수도권내 저축은행의 최고금리는 연 4.10%에 그친다. 특히 4대 금융그룹 저축은행의 금리는 평균에도 못 미친다. KB·신한 연3.70%, 하나 연 3.50%, 우리금융 연 3.20% 순이다.
이는 동일 그룹내 은행의 정기예금과 비교해도 떨어지는 수준이다. 우리토마스정기예금의 경우 기본금리가 연 3.45%인데, 3000만원 이상 가입시 0.1%포인트, 5000만원 이상 가입시 0.2%포인트의 우대금리를 더 준다. 우리금융저축보다 최고 0.45%포인트 더 주는 셈이다.
특판상품으로 판매되고 있는 국민은행 스마트폰예금, 기업은행의 신서민섬김통장 등도 기본금리 연 3.50%에 우대금리 0.3~0.6%포인트를 추가 제공한다.
산업은행의 'KDB다이렉트'는 두차례 금리를 인하했지만 여전히 높은 수준이다. 수시입출금식 하이어카운트는 연3.25%로 우리금융저축 정기예금 금리보다 높다. 하이정기예금은 연 3.80%로 떨어졌지만 아직 시중은행 특판 금리보다 높은 수준이다.
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◇정기예금 금리···신협·새마을금고>시중은행= 비과세 매력이 있는 신협·농협 등 상호금융과 새마을금고의 금리도 매월 0.1%포인트씩 떨어지고 있는 것으로 나타났다.
새마을금고의 경우 1년제 정기예금의 금리가 7월 연 4.14%에서 8월 연 3.96%, 9월 연 3.85%로 2개월만에 0.3%포인트 떨어졌다. 신협도 지난해 말 연 4.7%에서 올해 9월말 연 3.91%로 하락해 월평균 0.09%포인트씩 떨어진 것으로 집계됐다.
그래도 산업은행 다이렉트 정기예금의 금리보다 높은 수준이다. 게다가 3000만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있어 세후 수익률은 더 높아진다.
지난 8월 기획재정부가 발표한 세법개정안에 따르면 신협·새마을금고 등의 비과세 혜택은 내년부터 폐지될 예정이나 여야 모두 상호금융기관의 비과세 혜택을 연장하는 법안을 발의했다.
◇은행·조합 금리···1년제<2년제= 매월 뚝뚝 떨어지는 금리를 보고 있으면 1년제가 아닌 2년제, 3년제 정기예금 가입도 고민하게 된다. 세계경제 회복이 6년 더 걸린다는 전망이 나오는 등 경기 회복이 쉽지 않을 것으로 예상돼서다. 2년제, 3년제 금리는 어떨까.
일반적으로 시중은행의 정기예금 금리는 기간이 길수록 금리도 높게 나타난다. 이를테면기업은행(25,750원 ▼750 -2.83%)의 신서민섬김통장의 경우 1년제 기본금리는 연 3.5%지만 2년제는 연 3.6%, 3년제는 연 3.8%다.
신협·새마을금고도 기간이 길수록 금리가 높은 편이다. 소공신용협동조합의 경우 1년제가 연 3.9%이나 2년제는 연 4.0%다. 명동 새마을금고는 6개월 연 3.3%, 1년제 연 3.8%, 2년제 연 3.85%다.
하지만 저축은행의 경우는 다르다. 저축은행 정기예금의 평균금리는 6개월 연 3.72%, 1년제 연 3.80%, 2년제 연 3.70%로 1년제 정기예금의 금리가 가장 높다.
