머니투데이

김주현 금융위원장은 25일 금융시장 현황 점검회의에서 "금융권의 과도한 자금확보 경쟁이 금융시장 안정에 교란요인으로 작용할 수 있는 만큼 업권간·업권내 과당 경쟁을 자제할 필요가 있다"고 말했다. 은행과 보험, 저축은행 등 전 금융업권에 필요 이상의 돈을 쟁여두려는 유동성 확보 경쟁을 자제하라고 거듭 당부한 것이다. (관련기사 본지 11월15일자 1면 "연 5% 준다" 은행에만 뭉칫돈…금융당국 "예금금리 인상 자제를") 전날 한국은행 금융통화위원회의 기준금리 인상(연 3.00→3.25%) 결정 직후 예·적금, 저축성 보험, 퇴직연금 등의 유치를 위해 금리를 과하게 올리지 말라는 메시지를 또 다시 발신한 것이다. 이복현 금융감독원장이 전날 개별 금융회사 유동성을 면밀히 모니터링하고 금리 과당 경쟁에 따른 자금 쏠림이 최소화되도록 감독을 강화하겠다고 한 발언의 연장선이다. ━"자금 확보 과당경쟁 자제" 경고에 은행, 예·적금금리 인상 '눈치게임'━ 금융당국 수장들의 잇단 발언은 '역머

# 40대 직장인 A씨는 10년 전부터 매달 불입해 온 연금저축보험을 활용한 보험계약대출(약관대출)을 고려하고 있다. 보험사에 확인한 결과 연 3.60% 금리로 전체 불입금액의 68%(약 3000만원)까지 대출해 줄 수 있다는 답변을 받았다. A씨는 "은행 예금금리가 연 5.0%를 넘고 저축은행과 상호금융권 특판 예금은 7~8%라는데 연금저축보험은 이율이 낮아 고민이 많았다"며 "계약 해지는 부담스러워 보험계약대출을 받고 고금리 특판예금에 넣어 단기로 굴릴까 생각 중"이라고 말했다. 은행 정기예금 금리가 최고 5%대 중반까지 치솟자 대출을 받아 예금에 가입하는 '예테크'(예·적금 재테크)가 유행이다. 상대적으로 금리가 싼 대출로 자금을 마련해 고금리 예금에 넣어두면 예대금리차로 나름 쏠쏠한 이자를 챙길 수 있어서다. 보험계약대출 외에 기존 예금이나 주택청약저축을 담보로 예금에 넣을 자금을 마련하는 경우도 많다고 한다. 지난해까지 이어진 초저금리 시대 유행한 '영끌'(영혼까지 끌어모아

금융당국이 최근 자금시장 경색 사태의 주범 중 하나로 은행을 지목했다. 두 달 만에 80조원이 넘는 유동성을 빨아들인 탓이다. '레고랜드 사태' 이후 당국이 긴급하게 유동성 지원방안을 내놨지만, 효과가 크지 않은 이유라는 지적이다. 금융당국이 은행에 급격한 예금금리 인상을 자제하고 은행채 발행도 최소화하라는 주문을 하기에 이르렀다. 18일 한국은행에 따르면 올 10월말 예금은행의 정기예금 잔액은 931조6000억원으로 전월보다 56조2000억원 늘었다. 이 같은 증가 폭은 2002년 1월 관련 통계 작성 이후 역대 최대다. 전월에도 정기 예금 잔액이 32조5000억원 늘었다. 당시도 역대 최대치였다. 최대치 경신 한 달 만에 이를 다시 뛰어 넘었다. 한국은행의 급격한 기준금리 인상과 함께 유동성커버리지(LCR)비율을 맞추기 위해 은행들이 예금금리를 공격적으로 올린 영향이다. 최근 KB국민·우리·NH농협은행에서는 연 5% 금리가 넘는 정기예금 상품까지 등장했다. LCR비율은 고 유동성

윤석열 정부의 새 금융당국 수장들이 위기관리에 총력을 기울이고 있다. 자금시장이 급속도로 얼어붙자 금융권에 정확한 협조 메시지를 전달하고, 적극적인 규제 완화를 실행했다. 금융권도 시장 위기를 해소하기 위한 지원책을 연이어 발표했다. 금융당국과 금융권의 협업으로 '레고랜드 사태' 이후 한국 자금시장에 대한 긍정적인 외부 평가가 나왔다. 13일 금융권에 따르면 금융위원회와 금융감독원 등 금융당국은 지난 11일 단기자금시장 내 유동성 지원을 위한 추가 대책을 발표했다. 눈에 띄는 건 대형 증권사들이 조성하는 제2채권시장안정펀드(채안펀드) 규모가 기존 4500억원에서 1조8000억원으로 4배 늘어난 내용이다. 이를 통해 단기자금시장 내 가장 약한고리인 증권사 보증 프로젝트파이낸싱(PF)-자산유동화기업어음(ABCP) 매입을 돕는다. 금융당국이 자금시장 경색 문제에 대해 금융권으로부터 적절한 협조를 구했기 때문이라는 분석이다. 우선 시장에 적극적인 메시지를 통해 협조를 요청했다. 김주현 금융

내년 3월 임기 만료를 앞두고 '라임펀드 사태'로 중징계(문책경고)를 받은 손태승 우리금융그룹 회장이 장고에 들어갔다. 우리금융은 금융당국의 징계 처분 효력을 정지해 달라는 가처분을 포함한 소송 제기 등 모든 가능성을 열어두고 고심을 거듭하고 있다. 하지만 새 정부에 반기를 드는 모습으로 비쳐질 수 있는 데다 우리금융 지배구조에 미칠 영향을 가늠하기도 어려워 고민이 깊다. 13일 금융권에 따르면, 손 회장은 지난 9일 금융당국의 중징계 결정 이후 외부 행사와 공개 일정을 일절 삼가고 내부에서 측근들과 대응책을 논의하고 있는 것으로 알려졌다. 금융위원회는 지난 9일 정례회의에서 2019년 라임자산운용 펀드 환매 중단 사태와 관련해 불완전판매 감독 책임을 물어 당시 우리은행장이었던 손 회장에게 '문책경고' 상당의 중징계를 확정했다. 금융당국의 중징계 의결로 내년 3월 임기가 끝나는 손 회장은 3년간 금융회사 취업이 제한된다. 소송으로 반전을 모색하지 않는다면 내년 3월 임기 만료에 따른

손해보험업계가 상반기 자동차보험료를 1.2~1.4% 내린지 반년여 만에 또 한 번의 인하를 검토 중이다. 필수 보험인 자동차보험은 통계청 소비자물가지수에도 포함돼 있다. 물가에 영향을 준다는 점에서 당국과 정치권의 인하 압박이 지속됐었다. 손보업계는 완곡하게 거부했다. 전례없는 한 해 두 번의 보험료 인하를 부담스러워 했다. 그러나 자동차 보험료 인하가 필요하다는 당국과 정치권의 뜻에 동참하기로 했다. 버티던 손보사들이 한 해 두 번의 인하를 결정한 배경은 무엇일까. ━8·9월 침수 피해에도 사상최고 실적…인하 압박 방어 논리 사라져━올해 상반기 자동차보험료를 인하한 뒤 3~4개월 뒤인 지난 8월 금융당국은 추가 인하를 검토해 달라고 요청했다. 물가 상승이 지속되면서 대내외 경제 불확실성이 확대됨에 따라 고통분담 차원에서 자동차보험료 인하가 필요하다고 주장했다. 마침 당시 공개된 올해 상반기 주요 손보사들의 실적도 역대급이었다. 국내 5대 손보사(삼성화재·현대해상·DB손해보험·메리츠

KDB산업은행과 수출입은행, IBK기업은행 등 특수은행이 채권 발행을 놓고 고민에 빠졌다. 금융당국이 채권시장 자금경색 심화를 우려해 특은채(특수은행채) 발행 자제를 요청했지만 채권 발행 외에 자금을 조달할 방법이 마땅치 않다. 여기에 회사채 시장 안정 등을 위해 투입해야 할 자금 규모는 더 늘었다. 돈을 구할 곳은 줄었는데, 돈을 써야 할 곳은 늘어난 셈이다. 이와 함께 코로나19 극복 과정에 쓰였던 대규모 정책금융이 '채권 만기'라는 부메랑으로 돌아오고 있다. 4일 예탁결제원에 따르면 산은·수은·기은은 지난달 총 16조4800억원의 특은채를 발행해 전월(16조1300억원)과 비슷한 발행 규모를 이어갔다. 지난달 국내 채권 발행 규모가 약 55조원인 것을 감안하면 특은채가 30%가량을 차지했다. 이달에도 지난 1~3일 2조7100억원을 발행했다. 최근 금융당국은 산은·수은·기은은 물론 일반 시중은행에 채권발행 자제를 요청한 상태다. 자금경색이 심화한 시장에서 높은 신용등급을 가진

금융당국이 내년부터 규제지역 내 실수요자(무주택·1주택자)의 주택담보대출비율(LTV)을 50%로 일원화하는 상향 조치를 시행하면 고소득자를 중심으로 대출 한도가 크게 늘어날 전망이다. LTV 상향에도 상환 능력에 따라 대출 한도를 설정하는 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 탓에 소득이 상대적으로 낮은 차주의 대출 가능액 증가폭은 미미하거나 변화가 없는 것으로 나타났다. ━LTV 50% 상향 14억 주택 구입시 연봉 1억이 7천만원보다 추가 대출액 6배↑━ 29일 한 대형 시중은행이 분석한 LTV 규제 완화 전후 소득별 대출 가능금액 변화를 보면 투기과열지구에서 14억원(KB시세 기준) 아파트 구입시 연소득 7000만원인 A씨의 대출가능금액은 4억6000만원에서 4억9700만원으로 3700만원 늘어난다. 대출금리 연 4.80%에 40년 분할상환, 원리금 균등 방식을 가정한 결과다. 반면 연소득 1억원인 B씨는 4억6000만원에서 7억원으로 2억4000만원을 더 대출받을 수 있다. 현행

#30대 중반 직장인 A씨는 2년 전 서울 서초구에 있는 시세 8억1500만원 아파트에 전세로 입주했다. 은행에서 전세자금대출 5억원, 신용대출 1억원을 받았다. 10월 현재 전세대출 금리는 2.45%에서 4.89%로, 신용대출 금리는 3.66%에서 6.67%로 뛰었다. 월 상환 부담은 132만원에서 259만3000원으로 2배 가까이 늘었다. 일부 은행의 전세대출 금리 상단이 7%를 돌파했다. 전세대출은 만기가 짧아 대부분 변동금리를 선택하기 때문에 금리 상승 충격이 차주에게 그대로 전달된다. 게다가 전세대출은 소득이나 자산 수준이 크지 않은 2030 청년들이 주로 이용한다. 실수요가 많은 만큼 정책 지원이 필요하다는 목소리가 커지고 있다. 22일 금융권에 따르면 하나은행 전세대출 상품인 '하나전세안심대출' 변동금리가 5.983~7.083%(신규 코픽스 기준)로 나타났다. 다른 은행들의 전세대출 금리 상단은 조만간 모두 7%를 넘어설 전망이다. NH농협은행의 전세대출 금리는 금융채

#30대 중반 직장인 A씨는 2년 전 서울 서초구에 있는 시세 8억1500만원 아파트에 전세로 입주했다. 은행에서 전세자금대출 5억원, 신용대출 1억원을 받았다. 10월 현재 전세대출 금리는 2.45%에서 4.89%로, 신용대출 금리는 3.66%에서 6.67%로 뛰었다. 월 상환 부담은 132만원에서 259만3000원으로 2배 가까이 늘었다. 일부 은행의 전세대출 금리 상단이 7%를 돌파했다. 전세대출은 만기가 짧아 대부분 변동금리를 선택하기 때문에 금리 상승 충격이 차주에게 그대로 전달된다. 게다가 전세대출은 소득이나 자산 수준이 크지 않은 2030 청년들이 주로 이용한다. 실수요가 많은 만큼 정책 지원이 필요하다는 목소리가 커지고 있다. 22일 금융권에 따르면 하나은행 전세대출 상품인 '하나전세안심대출' 변동금리가 5.983~7.083%(신규 코픽스 기준)로 나타났다. 다른 은행들의 전세대출 금리 상단은 조만간 모두 7%를 넘어설 전망이다. NH농협은행의 전세대출 금리는 금융채

정책 모기지 공급을 담당하는 한국주택금융공사(주금공)의 재정 건전성에 비상등이 켜졌다. 국고채 금리가 급등하고 있음에도 정부가 연말까지 보금자리론 금리를 동결하기로 결정하면서다. 보금자리론 등 정책 모기지 상품 금리와 이를 기초자산으로 주금공이 발행하는 주택저당증권(MBS) 금리 차이만큼 주금공이 감당해야 한다. 22일 한국예탁결제원의 증권정보포털에 따르면 지난달 27일 주금공이 발행한 MBS 7년물의 표면금리는 5.395%였다. 지난해 9월 발행됐던 MBS 7년물의 표면금리 2.08%였다. 1년 새 MBS 발행 금리가 2배 이상 치솟은 것이다. 주금공의 MBS 발행금리는 올해 4월 처음 4%대로 오른 뒤 최근 만기 5년 이상 장기물은 대부분 5%를 넘어섰다. 전 세계적으로 긴축이 가속화하고 아시아 시장 약세 등으로 국고채 금리가 가파르게 상승한 영향이다. MBS는 발행 시점의 국고채 등 시장금리를 반영해 금리가 결정되는데, 올 1월 3일 2.087%였던 국고채 5년물 금리는 지난

은행 변동금리 대출의 지표금리인 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 10여 년 만에 3%대를 돌파할 전망이다. 한국은행이 7월에 이어 최근 두 번째 '빅스텝'(기준금리 한번에 0.50%포인트 인상)을 단행한 데다 추가 빅스텝 가능성까지 열어둔 만큼 대출금리는 앞으로도 계속 오를 것으로 예상된다. 16일 은행권에 따르면, 은행연합회가 오는 17일 공시하는 9월 신규취급액 기준 코픽스는 2012년 12월(3.09%) 이후 9년 9개월만에 3%를 넘어설 것으로 보인다. 앞서 지난달 공시된 8월 신규 코픽스는 전월보다 0.06%p 오른 2.96%로 2013년 1월(2.99%) 이후 9년 7개월만에 가장 높았다. 9월 신규 코픽스 오름폭은 전달에 비해 확대될 가능성이 커 보인다. 지난 8월25일 한은의 기준금리 인상 이후 수신상품과 채권 금리 상승 영향이 고스란히 반영되기 때문이다. 업계 관계자는 "8월 기준금리 인상으로 지난달까지 수신금리 인상이 이어져 왔고, 9월 예고된 빅스텝에 대비해