머니투데이

"쥐꼬리만한 월급으로 돈 모으기도 힘들고 직장(자영업)에서 스트레스 받으며 사는 것이 지긋지긋하다고요? 그럼 그러한 구속(직장)에서 나오는 건 어떻습니까? 그러기 싫다는 건 그만큼 현업이 가지는 가치가 있다는 것이니 생각을 바꿔 즐겁게 일하세요. 그게 돈도 모으고 삶의 질도 높일 수 있는 길입니다." 구재성 모네타 종합상담위원은 '돈'에 늘 굶주린 많은 상담자들에게 "탐욕을 버리라"고 설파하는 독특한 시각의 자산관리 컨설턴트다. 대박 상품 추천보다 자신을 돌아보게 하는 상담으로 높은 호응을 얻고 있다. 과거 한미은행과 SK 'OK캐쉬백 금융사업 부문'에서 일했던 그는 지난해 귀농해 초보농사꾼으로 지내는 와중에 짬짬이 재테크 상담을 진행하고 있다. 그가 모네타에서 진행한 수많은 상담 사례 중 대표적인 3가지 유형의 재테크 고민을 뽑았다. 주택, 대출, 보험 관련 사례들이다. 이러한 3대 고민을 통해 '신워킹푸어'의 재테크 갈증을 채울 수 있는 대안을 찾아본다. 新워킹푸어 고민① / 집

일을 하고 있어 일정한 수입은 있지만 여전히 경제적 어려움을 겪는 '신워킹푸어'는 직장인들에게만 일어나는 현상이 아니다. 영세자영업자도 경제적 풍족함과는 거리가 먼 신 워킹푸어족에 속한다. 자영업자는 임시·일용직에 비해서도 빈곤위험 확률이 높은 것으로 알려졌다. 일명 잘 나가는 아이템을 창업했다고 하더라도 주변 여건이나 상권 등 눈에 보이지 않는 여러 가지 이유로 인해 매장운영조차 어려운 자영업자들이 속출하고 있기 때문이다. 창업은 10명 중 2명만이 성공한다는 수치가 있을 정도로 어려운 분야다. 일부 사람들은 창업은 돈만 있으면 좋은 상권에 잘 나가는 아이템을 선택하면 무조건 성공한다는 생각을 가지고 있다. 그러나 돈만으로는 성공하기 어려운 것이 창업이기도 하다. 이러한 워킹시장에 신워킹푸어족이 몰리고 있다. 이들 중 상당수는 '생계형 창업'이다. 생계형 창업은 최소비용을 투자해 대박보다는 안정적인 수익 창출을 목적으로 운영되는 것이다. 그렇다면 신워킹푸어족들은 어디에 포커스를 두

경기도 평택에 사는 직장인 이모씨. 그의 부모님은 30년째 시장에서 장사를 하면서 꾸준히 안정적인 수입을 벌어들여 큰 경제적 어려움 없이 지내왔다. 하지만 위기가 닥쳤다. 8년 전 이씨의 어머니가 중풍으로 쓰러지신 것. 어마어마한 병원비 부담으로 이씨 가족은 경제적으로 어려움을 겪을 수밖에 없었다. 한 푼이라도 더 아끼고 벌어야 할 처지가 됐다. 그렇게 힘들게 생활을 하던 어느 날 이씨의 아버지가 반가운 소식을 전해 들었다. 국민연금에 중증장애인 신청을 하면 연금을 납입한 년도에 비례해서 세금을 돌려받을 수 있다는 사실이었다. 그 길로 이씨는 어머니가 입원했던 병원을 찾아가 진단서와 입원기록 등의 서류를 준비했고 국민연금에 찾아가 서류를 제출했다. 몇달 후 심사결과가 나왔고, 이씨 가족들은 그동안 세금과 연금을 성실히 납부해왔던 덕분에 꽤 많은 돈을 환급받을 수 있었다. 환급받은 돈으로 이씨의 어머니는 꾸준히 재활치료를 받는 중이다. 세금을 내는 것이 국민의 의무이겠지만, 낸 만큼

제법 잘 빼입고 가끔 호기도 부리지만 매달 카드사에서 날아오는 고지서에 벌벌 떠는 게 대다수 직장인의 일상이다. 수입은 제자리걸음인데 비해 물가는 꾸준히 상승해 지출비용이 해마다 늘어나는 것이 이유다. 그러다보니 저축액은 0으로 수렴하고 반대로 대출액은 기하급수적으로 늘어난다. 무리하게 대출을 받아 주택구입을 했던 이들도 일해 봐야 현상 유지도 힘든 ‘신워킹푸어’다. 마침 5월25일 한국은행은 3월 말 기준 가계부채가 800조원을 넘어섰다고 발표했다. 국제신용평가사인 무디스가 한국의 은행산업 위기요인으로 가계부채비율 증가를 꼬집을 정도로 부담스러운 상황이다. 1분기 증가액은 6조원으로 지난분기 25조3000억원에 비하면 상승폭은 크지 않다. 연말 연초 상여금이나 보너스로 대출금을 갚은 가구가 많아서다. 목돈이 들어오면 그대로 은행으로 인출되는 상황을 두고 ‘내 통장은 간이역’이라는 채무자의 자조도 새어나온다. 결국 가계부채를 청산하고 걱정 없는 노후를 맞이하기 위해서는 수입을 늘리는

10년째 공기업에 다니고 있는 서동운(가명) 씨는 남부럽지 않을 만큼의 연봉을 받고는 있지만 요즘은 이 대출이자를 갚는라 가계 ‘축소재정’에 들어갔다. 서씨는 지난 2007년 초반 여주에 신규아파트를 구입하기 위해 은행에서 주택담보대출과 신용대출을 받아 현재 약 2억원의 빚이 생겼기 때문이다. 현재 맞벌이를 하고 있는 서씨 부부의 월 소득은 500만원 정도. 그러나 매달 대출이자만 100만원이 넘게 나가고 있다. 서씨는 “2007년 여주 아파트를 분양받고 중도금 이자까지는 건설사에서 부담해줬기 때문에 걱정이 없었다”며 “그러나 2009년부터 잔금을 납부하게 되면서 부담이 시작됐다”고 말했다. 서씨는 이자에 대한 부담이 생겼음에도 불구하고 처음에는 안이하게 생각했다. 적당한 수입이 있고, 또 부인과 함께 둘이서 벌기 때문에 크게 어렵지 않을 것으로 판단한 것이다. 하지만 한두달 이자를 내고 난 후부터는 대출에 대한 걱정이 쌓이기 시작했다. 서씨는 “내야 할 이자금액을 알고 있다는 것과

찜해둔 신상가방을 눈독들이며 월급날만 손꼽아 기다려 온 부족해 씨. 그런데 어찌 된 일인지 월급날이 지나도 그의 통장은 여전히 텅텅 비어있기만 하다. 입금과 동시에 카드비 등으로 출금 되고 나면, 남는 비용으로는 생활비를 충당하기에도 빠듯한 지경. 잘 나가는 학원 강사인 그는 벌이가 부족한 편도 아니다. 그런데 도대체 왜, 그는 신상가방은커녕 생활마저 위태위태할 만큼 쪼들리는 것일까. 적지 않은 액수의 벌이에도 불구하고 쓸 돈이 늘 모자란, 신워킹푸어들이 늘고 있다. 생활조차 빠듯하니 이들에게 저축은 꿈같은(?) 일이다. 신워킹푸어에서 탈출하기 위해 무엇보다 소비관리가 선행돼야 하는 이유다. 신워킹푸어를 위한 계획적인 소비전략. 재무컨설팅전문업체 TNV advisors의 손우철 삼성지점장에게 그 해결책을 찾아보았다. ◆ 갑작스런 목돈, 생활비 줄여서? 올해 30대 후반의 워킹맘 박미혜 씨. 맞벌이부부인 그는 남편과의 소득을 합하면 월 500만원을 넘어설 정도로 부족한 편이 아니다.

머릿속 꿈꾸는 모습은 '로열패밀리'인데, 현실적 목표는 '빚 탈출'? 국민 소득 2만달러 시대라는데 우리가정 살림은 왜 이리 팍팍할까? 최근 서울시의 '계층 구조와 의식'을 조사에 따르면 서울시민 2명 중 1명은 "나는 중하층"이라고 생각하는 것으로 조사됐다. 부익부 빈익빈 양극화가 뚜렷해지면서 중산층은 점점 자취를 감추는 대신 스스로 가난하다고 느끼는 사람들이 늘고 있다. 벌어도 항상 부족함을 느끼는 이 시대 '新워킹푸어'의 탈출구는 어디에 있을까? ◆윤형원 삼성증권 강남 SNI지점 부장 절박함을 배워라 세계 7대 불가사의에 속하는 바빌로니아 시대의 성벽. 그렇게 불가사의한 성벽이 건설될 수 있었던 것은 노예들의 희생이 컸기 때문이다. 매일 뙤약볕 아래 중노동에 시달리다 보니 노예들의 평균 수명은 3년. 작업하다 쓰러지면 감독관들에 의해 바위 아래로 떨어져 죽음을 맞았다. 그런데 놀라운 점은 노예들의 상당수는 전쟁에서 잡혀온 포로가 아니라, 자신을 담보로 돈을 빌린 바빌로니아 현지