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‘5500만원 vs 5000만원’ 기준금리 1%대 시대를 맞아 세금을 아낄 수 있는 금융투자상품이 부각되고 있다. 하지만 가입자격이 되는 연소득 기준이 상품별로 달라 혼선을 빚고 있다. 근로자가 연간 받는 연소득로 가입자격을 제한하고 있는 절세 금융투자상품엔 연금저축과 소득공제장기펀드(소장펀드), 재형저축 등이 있다.☞펀드IR 기사 자세히보기 우선 연금저축은 최근 세액공제율이 기존 13.2%(지방세 포함)에서 16.5%로 확대되면서 혜택을 받는 근로자의 연소득 기준이 5500만원 이하로 정해졌다. 정부가 지난해 연말정산 제도를 바꾸면서 세 부담이 늘어나지 않는 연소득 기준을 5500만원으로 못 박았기 때문이다. 연금저축 세액공제율 확대 자체가 연소득 5500만원 이하 근로자들의 연말정산 세 부담을 경감해주기 위한 보완책으로 나온 것이다. 중산·서민층의 노후보장을 강화한다는 명분을 내세웠지만 올초부터 제기된 ‘서민 세금폭탄’이라는 논란을 해소하는데 초점이 맞춰졌다는 얘기다. 기획재정

정부가 연소득 5500만원 이하 근로자에 대해 연금저축(개인·퇴직연금) 세액공제율을 13.2%(지방세 포함)에서 16.5%로 인상함에 따라 연금저축에 대한 투자 매력이 더욱 커졌다. 하지만 연금저축은 5년 이상 납입해야 하고 55세 때까지 유지한 뒤 55세 이후 10년 이상 연금으로 수령해야 절세 효과를 누릴 수 있다. 중도에 해지하거나 55세 이후 일시금으로 받을 경우 오히려 ‘세금폭탄’으로 돌아올 수 있다. 연금저축은 연간 1800만원까지 납입할 수 있고, 이중 연 400만원까지 세액공제를 받을 수있다. 과세대상액은 세액공제를 받는 연 400만원까지와 전체납입액의 운용수익(이자 등)이다. 만약 최소 5년이상 가입하고 이를 만 55세이후 연금으로 수령하면 과세대상액에 대해 연금소득세(최대 5.5%)만 납부하면 되지만 중도해지나 일시금으로 받을 경우 16.5%의 기타소득세가 부과되는게 문제다. 예컨데, 연소득이 5500만원 이하인 근로자가 연금저축을 5년간 200만원씩 1000만원을

정부가 사적연금 활성화를 통해 국민들의 연금소득 늘리기에 나섰지만 사적연금을 너무 많이 적립했다간 ‘세금폭탄’을 맞을 우려가 있다. 특히 공무원과 군인 등 고액의 공적연금을 받는 사람들은 사적연금인 연금저축까지 가입할 경우 연금소득에 대한 세 부담이 급증할 수 있어 주의가 필요하다.☞펀드IR 기사 자세히보기 8일 기획재정부에 따르면 연간 사적연금 수령액이 1200만원을 초과하면 6~38%의 종합소득세(종소세)를 내야 한다. 연금저축 같은 사적연금의 연간 수령액이 1200만원이 넘어가면 공적연금까지 합한 금액이 과세대상이 된다. 다만 연금소득세와 종소세는 연금저축 납입액 가운데 세액공제를 받은 부분과 운영소득에 대해서만 부과된다. 공적연금은 원래 각 연금사업자가 간이세액표에 따라 세금을 원천징수하는 만큼 공적연금 외에 다른 소득이 없으면 종소세를 낼 필요가 없다. 연금저축 역시 연간 1200만원 아래에서는 3~5%의 낮은 연금소득세가 원천징수돼 별도로 세금 신고를 하지 않아도 된다.

정부가 연말정산 보완책에 연소득 5500만원 이하 근로자에 대한 연금저축(개인연금+퇴직연금) 세액공제율 확대하는 방안을 내놨지만 실효성이 없다는 지적이 나오고 있다. 정부는 지난 7일 연소득이 5500만원 이하인 근로자에 한해 연금저축에 대한 세액공제율을 13.2%(지방소득세 포함)에서 16.5%로 확대하기로 했다. ☞펀드IR 기사 자세히보기 이에 따라 연소득이 5500만원 이하인 근로자가 연금저축에 지난해까지 세액공제 한도인 400만원을 꽉 채워 넣으면 연말정산 때 기존의 52만8000원보다 13만2000원 많은 66만원을 돌려받을 수 있다. 올해부터는 퇴직연금에 300만원을 추가로 불입할 경우 16.5%의 공제율을 적용받아 49만5000원을 돌려받을 수 있어 총 115만5000원의 세금을 아끼게 된다. 연소득이 5500만원을 초과하는 근로자가 700만원을 불입할 경우 받게 되는 세금 환급액 92만4000원보다 23만1000원 더 많은 액수다. 이번 대책은 지난해 세법개정으로 연소

작년 말 미국의 대학 진학 및 성공 연구소 (Institute for College Access and Success)의 발표에 따르면 최근 대학 졸업생의 69퍼센트 가량이 학자금 대출을 가진 채 졸업했으며 그 규모는 1인당 평균 2만8400 달러(약 3100만원)에 달하는 것으로 나타났다. 올해 초 연두교서에서 오바마 미국 대통령이 커뮤니티 칼리지 무상 교육을 거론했었고 이번주 스타벅스가 직원들에게 4년동안 아리조나 주립대학 온라인 프로그램 수강 학비를 제공하겠다고 발표하는 등 미국 내에서 대학교육의 중요성은 나날이 강조되고 있다. 하지만 대학교육비를 감당해야 하는 부모나 학생 본인의 금융부담 또한 늘어나고 있는 것도 부인할 수 없는 사실이다. 지난해 말 오클라호마주의 한 지역방송국은 CNN머니에 독자가 기고한 내용과 추가적인 내용을 곁들여서 서로 다른 방식으로 학자금 대출을 갚은 세가지 사례를 소개했다. 첫 번째 사례는 주식투자를 통해 학자금을 갚은 경우였다. 주인공은 2009년

'하와이·제주도 여행상품권, 백화점상품권 100만원, 골드바, 특판RP 가입...' 금리 1% 시대에 절세상품으로 각광받고 있는 연금저축계좌를 유치하기 위해 각 증권사들이 내건 이벤트 상품들이다. 금융당국이 이달 중으로 보험과 은행, 증권 등 금융사별로 연금저축계좌를 자유롭게 바꿔 탈 수 있는 방안을 추진하면서 증권사들이 연금저축 고객을 잡기 위해 발빠르게 움직이고 있는 것이다.☞펀드IR 기사 자세히보기 연금저축은 세액공제 혜택을 주는 개인연금의 일종으로 금융업권별로 연금저축신탁(은행), 연금저축보험(보험사), 연금저축펀드(증권사) 등으로 판매되고 있다. 1년간 1800만원 한도로 납입이 가능하며 연간 계좌에 넣은 금액 기준으로 400만원 한도 내에서 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 8일 금융투자업계에 따르면 미래에셋증권은 오는 6월말까지 연금저축계좌 상품에 신규로 가입하거나 계약이전·추가납입 고객을 대상으로 추첨을 통해 사은품을 선물하는 이벤트를 진행한다. 고객이 받을 수 있는 사

#.30대 직장인 나신상씨는 직장생명 몇 년 차에 접어들었지만 통장 잔고는 바닥이다. 친구들이 하나 둘 결혼을 하기 시작하면서 결혼자금, 주택자금 마련을 해야 하는데 재테크를 어떻게 해야 할지 난감하다. 나신상씨 처럼, 직장생활 초년생들은 재테크에 큰 관심을 두지 않다가 뒤늦게 후회하는 경우가 많다. 다른 것도 마찬가지지만 재테크 습관도 첫 단추를 잘 꿰는 것이 중요하다. 기준금리가 1%대로 떨어지면서 이제 막 사회생활을 시작한 신입사원들은 어떤 상품에 투자해야 할지 판단하기 더 어려워졌다. ◇재테크의 시작은 목표설정=명확한 목표 없이 시작한 재테크는 시간이 지남에 따라 원하는 결과가 눈에 보이지 않으면 포기해버리기 쉽다. 주변에서 재테크가 중요하다고 하니, 무작정 따라 하기보다 '재테크를 왜 해야 하는지'에 대한 정확한 답을 갖는 것이 중요하다. 이후 그에 필요한 예산과 기간을 선정해 매달 얼마의 비용을 투자할 지 차례대로 계획을 세워야 한다. 20대 신입사원들의 재테크 목표는

기업이 경영성과상여금(성과급)을 지급할 때 퇴직연금 계좌로 넣으면 근로소득세 원천징수가 면제된다. 지난 2월3일 소득세법이 개정되면서 성과급을 확정기여(DC)형 퇴직연금 계좌에 불입하면 근로소득세가 아닌 퇴직소득세로 과세되기 때문이다. 2일 금융투자업계에 따르면 소득세법 시행령 38조2항에 '퇴직급여로 지급되기 위해 적립되는 급여(근로자가 적립금액 등을 선택할 수 없으며 기획재정부령으로 정하는 방법에 따라 적립되는 경우로 한정)는 근로소득에 포함하지 아니한다'고 명시돼 있다. 기업이 성과급 중 DC형에 넣을 일정금액이나 비율을 정한 뒤 이만큼의 성과급을 근로자의 퇴직연금 계좌에 넣으면 근로소득세가 부과되지 않는다는 얘기다. 예를 들어 A기업이 근로자들과 협의해 상여금 1000만원의 30%(300만원)를 퇴직계좌에 불입하기로 결정했다면 퇴직계좌에 넣는 300만원에는 근로소득세가 부과되지 않고 700만원에 대해서만 근로소득세를 내면 된다. 근로소득세가 부과되지 않은 상여금은 훗날 퇴직금

저금리 시대 재테크 수단으로 절대수익형 스왑(ARS·Absolute Return Swap)이 각광을 받고 있다. 실제로 올 들어 ARS를 판매하고 있는 신한금융투자와 NH투자증권 2곳에만 1조원(3월30일 기준)에 육박하는 자금이 쏠렸다. 세부적인 판매금액은 신한금융투자가 7800억원, NH투자증권이 2100억원에 달한다. 신한금융투자의 경우 최근 내놓은 ARS가 판매 개시 후 1초만에 목표 모집금액(60억원)을 채우면서 완판되기도 했다. 2012년 이후 신한금융투자는 총 2조9500억원, NH투자증권은 1조3800억원의 규모의 ARS를 각각 팔았다. 롱숏ELB(파생결합사채)로 불리는 ARS는 고객의 투자원금은 모두 채권이나 양도성예금증서(CD) 등 안전자산에 투자하고, 안전자산에 투자한 돈을 담보로 차입한 자금을 자문사에 맡겨 롱숏전략으로 주식에 투자해 추가 수익을 올린다. 롱숏전략은 주가가 오를 것으로 예상되는 주식을 사고(롱) 주가가 내릴 것으로 예상되는 종목을 미리 파는(숏)

한국은행이 기준금리를 사상 최초로 1%대로 인하하면서 '수(手)테크'가 주목받고 있다. 수테크란 금융상품에 가입할 때 지불하는 수수료나 운용보수를 절약해 수익률 제고 효과를 노리는 것을 말한다. 과거 고성장·고금리 시대에는 은행 예금금리나 펀드의 기대수익률이 10% 이상이었기 때문에 투자자들이 1~2%대 수수료에 무감각했다. 하지만 시중 정기예금 금리가 1.7%까지 하락하면서 연 1% 수수료의 의미는 크게 달라지게 됐다. 염명훈 키움증권 금융상품팀장은 "투자자 A의 수익률이 10%이고 B의 수익률이 9%라면 A의 수익률은 B의 1.1배 수준에 불과하지만 A의 수익률이 2%이고 B가 1%라면 A의 수익률은 B의 2배가 된다"며 "저금리 시대일수록 작은 수익률 차이가 크게 느껴진다"고 설명했다. 초저금리 시대 1%의 수수료라도 아끼기 위한 '전쟁'이 벌어지면서 펀드슈퍼마켓이나 온라인 펀드마켓을 운영하는 키움증권 같은 판매사들이 주목받고 있다. 펀드슈퍼마켓은 자산운용사들이 공동 출자해 만

30달러대로 무너질 것 같던 원유 가격이 사우디아라비아의 예멘 공습으로 급반등하고 있다. 2018년 말까지 원유 가격이 배럴당 100달러를 넘어설 경우 행사할 수 있는 콜옵션에 대한 매수세가 증가하고 있다는 뉴스도 나온다. 증시전문가들은 그러나 아직은 유가 하락요인이 더 강하다며 투자에 유의할 것을 권하고 있다. 27일 금융투자업계에 따르면 26일(현지시간) 미국 뉴욕상업거래소(NYMEX)에서 5월 인도분 서부텍사스산 원유(WTI)는 전날보다 2.22달러(4.5%) 상승한 배럴당 51.43달러로 장을 마쳤다. 이는 지난 3월 4일 이후 가장 높은 가격이다. 지난 17일 저점(43.46달러)과 대비하면 7거래일만에 18.3%가 올랐다. 원유 가격이 급작스레 상승세로 돌아선 것은 사우디아라비아 등 걸프지역 수니파 국가들이 예멘의 후티 반군을 제압하기 위해 대규모 공습에 나섰기 때문이다. 수니파 국가들은 예멘의 합법적 정부를 지킨다는 점을 공습의 이유로 꼽고 있지만 예멘사태가 종파 전쟁으

"요새 드라마에서도 주식하면 안 된다는 얘기가 나오잖아요? 바로 지금이 주식할 때입니다" 존 리 메리츠자산운용 대표는 26일 서울 여의도에서 열린 CFA코리아-대신 투자포럼에서 한국 주식에 대해 낙관적 전망을 제시했다. 존 리 대표는 "한국경제의 경제기초나 구체적인 수치로 보면 코스피 전망은 암울할 수 있다"면서도 "하지만 누구나 '주식하면 안 된다'는 얘기를 하는 지금이 바로 한국 시장이 저평가된 국면이라는 생각"이라고 말했다. 이날 '2020 한국 증시 토론'에는 존 리 대표를 비롯해 이채원 한국투자밸류자산운용 부사장, 윤석 삼성자산운용 부사장, 션 코크랜(Shaun Cochran) CLSA 한국 대표가 토론자로, 박천웅 이스트스프링자산운용 대표가 좌장으로 참석했다. 한국을 대표하는 펀드매니저·애널리스트인 이들은 "한국 증시의 상황이 녹록치 않다"는 공통된 문제의식에서 출발했다. 윤 석 삼성자산운용 부사장은 "얼마 전까지만 해도 애널리스트로 외국인을 대상으로 한국 주식을 세일즈했