1인당 1억원 한도 전용계좌로 가입
재정에서 20% 손실방어
5년간 중도환매 불가능한 폐쇄형
총 모집액 6000억원 규모의 국민참여형 국민성장펀드가 일반 국민을 대상으로 22일부터 3주간 판매된다. 1인당 연간 1억원, 5년간 2억원 한도로 가입할 수 있으며 5년간 중도 환매가 불가능하다. 투자 손실이 나면 재정에서 20%까지 손실을 분담하는 구조이며 최대 40%의 소득공제 및 배당소득에 대한 9% 분리과세 혜택이 주어진다.
금융위원회는오는 22일부터 3주간 국민참여형 국민성장펀드 자금을 모집할 계획이라고 6일 밝혔다.
국민성장펀드는 반도체, 이차전지, 바이오, 인공지능(AI) 등 첨단전략산업 관련 기업에 투자하는 펀드로 5년간 총 150조원을 공급할 예정이다. 이 가운데 국민참여형 펀드는 간접투자 방식으로 일반국민대상 6000억원을 모집하고 재정에서 추가로 1200억원이 투입된다.
미래에셋·삼성· KB자산운용 등 공모펀드 운용사 3곳에서 펀드를 관리하며 10개 자펀드의 투자운용 결과를 공모펀드가 공유하는 재간접펀드 방식이다. 미래 성장산업에 일반 국민이 투자한다는 점을 고려해 재정이 후순위 출자자로 참여해 20% 범위 내에서 손실을 우선 부담하는 구조다.
개별 자펀드는 펀드 결성금액의 60% 이상을 12종류의 첨단전략산업 관련 기업에 투자하는데 벤처 기업 또는 코스닥 상장 기업에 50% 이상 투자하고 유가증권상장(코스피) 기업에는 10% 이내로 투자 비중을 제한한다.
이 펀드는 22일 출시돼 다음달 11일까지 3주간 판매된다. 10개 시중은행과 15개 증권사를 통해 가입할 수 있으며 온라인에서도 판매된다. 19세 이상이거나 15세 이상의 근로소득자여야 가입이 가능하며 국민참여성장펀드 전용계좌를 만들어야 투자할 수 있다.
소득공제와 배당소득 분리과세의 세제혜택이 부여된다는 점이 특징이다. 투자금액별로 3000만원까지는 소득공제율 40%를 적용하고 3000만~5000만원은 20%, 5000만~7000만원은 10%를 각각 적용한다. 최대 1800만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있다. 배당소득에 대해서는 9% 분리과세가 5년간 부여된다.
전용계좌는 복수 판매사에 개설이 가능하며 전용계좌의 투자한도는 5년간 2억원이다. 첫 펀드의 가입한도는 1인당 연간 1억원으로 설정한다. 최저한도는 0원~100만원 사이에서 판매사별 자율로 설정된다. 금융당국은 매년 6000억원 한도로 자금을 모집할 계획이다. 세제혜택을 받지 않더라도 일반계좌로 가입이 가능하며 일반계좌 투자한도는 1인당 연간 3000만원이다.
독자들의 PICK!
펀드 총보수는 연간 약 1.2%수준(온라인은 약 1.0%수준)으로 지급될 예정이다. 총보수는 공모펀드 운용사와 자펀드 운용사의 보수를 합산한 것으로서, 각각의 보수는 모두 연간 0.6% 내외 수준이다.
만기 5년의 환매금지형 펀드로서 5년간 중도 환매는 불가능하다. 펀드가 설정된 후 거래소에 상장되면 양도는 가능하지만, 유동성이 낮아 거래가 이루어지지 않거나 거래가 되더라도 기준가격보다 낮은 가격이 적용될 것으로 예상되는 만큼 만기까지 보유할 수 있는 투자자에게 적합한 상품이다. 투자 후 3년 이내에 양도할 경우에는 감면세액 상당액이 추징됨에 유의해야 한다.
세제혜택이 주어는 만큼 펀드 판매액의 20% 이상을 근로소득 5000만원 이하의 서민 전용으로 배정한다. 오는 22일부터 다음달 4일까지 2주간 전체 판매액의 20%인 1200억원을 서민 전용으로 배정한다. 2주 내 판매되지 않은 잔여 서민 물량은 3주차에 전 국민을 대상으로 판매할 계획이다.
펀드 가입 시 소득증빙 서류를 필수 서류로 제출해야 한다. 판매 첫주 온라인 판매물량을 전체 판매물량의 50% 이내로 관리한다.
나혜영 금융위원회 국민지역참여지원과장은 "기대수익률을 직접 언급하는 것은 어렵지만 주식시장이 상승세에 있어 고점에 들어가는 것 아니냐는 이야기도 있으나 계속 시장이 잘돼 펀드 수익률도 좋게 나올 것으로 기대하고 있다"며 "70% 정도는 유통시장에서 주식 매매가 가능해 시장 상황에 따라 운용사가 유연하게 운용할 것"이라고 말했다.
