올해 4분기 국내 은행들이 기업대출을 중심으로 대출 심사를 강화할 것으로 전망됐다. 중소기업 대출 연체율이 1%까지 상승한 가운데 취약차주의 상환능력 저하로 가계 신용위험도 커질 것으로 예상됐다. 다만 주택 관련 대출은 은행의 대출여력 확보 등으로 심사 강화 기조가 완화될 전망이다.
26일 한국은행이 발표한 '2026년 3분기 금융기관 대출행태서베이 결과'에 따르면 4분기 국내은행의 종합 대출태도지수 전망치는 -11로 집계됐다. 3분기(-20)보다 마이너스 폭은 축소됐지만 대출 심사 강화 기조는 이어질 것으로 예상됐다. 이 지수가 마이너스(-)이면 대출 심사를 강화하겠다는 금융기관이 완화하겠다는 기관보다 많다는 의미다.
차주별로는 대기업 대출태도지수가 3분기 0에서 4분기 -8로 하락했다. 중소기업은 -19로 전분기와 같은 수준을 유지했다. 대외 불확실성이 높은 가운데 기업의 여신건전성이 악화한 영향이다.
반면 가계 주택 관련 대출태도지수는 -17에서 0으로 상승했다. 은행의 대출여력 확보 등에 따라 대출태도가 전분기 수준을 유지할 것으로 예상됐다. 신용대출 등 일반대출은 -28에서 -8로 상승했지만 여전히 강화 기조를 이어갈 전망이다.
대출 심사 강화의 배경에는 기업과 가계의 신용위험 확대가 있다. 국내은행의 4분기 종합 신용위험지수 전망치는 29로 3분기(26)보다 3포인트 상승했다.
특히 중소기업 신용위험지수는 31로 높은 수준을 유지했다. 실제 국내은행의 중소기업 대출 연체율은 지난 3월 0.81%에서 6월 0.82%, 8월 1.00%로 상승했다. 같은 기간 대기업 연체율도 0.22%에서 0.39%로 높아졌다. 가계 신용위험지수 역시 19에서 28로 9포인트 상승할 전망이다.
대출수요는 주택 관련 자금을 중심으로 증가할 것으로 예상됐다. 가계 주택 관련 대출수요지수는 14로 전분기 수준을 유지한 반면 일반대출은 17에서 3으로 낮아졌다.
기업 대출수요지수는 대기업이 3, 중소기업이 0으로 조사됐다. 대기업은 대외 불확실성에 대비한 유동성 확보와 회사채 금리 상승 등으로 대출수요가 다소 늘어날 전망이다. AA-등급 3년물 회사채 금리는 연초 3.46%에서 9월 말 4.70%로 상승했다.
비은행금융기관도 대출 심사 강화 기조를 이어갈 전망이다. 4분기 대출태도지수는 상호저축은행 -10, 상호금융조합 -31, 생명보험회사 -3으로 조사됐다. 신용카드회사는 0으로 중립 수준을 나타냈다.
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특히 상호금융조합의 신용위험지수는 3분기 36에서 4분기 40으로 상승할 전망이다. 대출수요는 상호저축은행(6)과 생명보험회사(14)가 증가하는 반면 신용카드회사(-29)와 상호금융조합(-2)은 감소할 것으로 예상됐다.
