기은·산은·신한·우리은행, 1분기 기준 충당금 1000억원대 적립…다원시스 회생절차 개시
이재명 대통령이 철도차량 납품 지연 사태를 두고 "사기 아니냐"는 취지로 질타했던 다원시스에 돈을 빌려준 주요 국책은행과 5대 은행이 2400억원대 대출 부실 위험에 노출됐다. 다원시스가 회생절차에 들어가면서 주요 은행들은 1분기부터 대규모 대손충당금을 적립했다. 생산적금융 확대 기조 속 기술력 있는 중견기업 여신도 부실화할 수 있다는 점이 드러났다는 평가가 나온다.
19일 금융권에 따르면 다원시스가 은행에서 받은 차입금은 총 2402억원으로 집계된다. 은행별로는 IBK기업은행이 1430억원으로 가장 많고 △신한은행 488억원 △한국산업은행 278억원 △우리은행 133억원 △KB국민은행 40억원 △하나은행 23억원 △NH농협은행 11억원 수준이다. 신한투자증권과 신한카드까지 포함한 금융권 차입금은 총 2662억원에 달한다.
은행들은 손실에 대비해 1분기부터 1000억원대 대손충당금을 적립했다. 담보 가치를 제외한 대출금 100%에 가깝다. 기업은행은 다원시스 관련 약 500억원의 충당금을 반영했고 신한은행과 우리은행도 각각 400억원, 130억원대 충당금을 쌓았다. 산업은행은 회생절차 이전인 지난해부터 다원시스 대출금에 대해 충당금을 적립했고 올해 1분기부터는 해당 여신을 고정이하여신으로 분류했다.
기업은행 관계자는 "회생법원 절차에 따라 채권 신고 등 필요한 조치를 진행 중이고 부실 가능성에 대비해 대손충당금을 선제적으로 적립한 상태"라며 "회생절차 진행 경과 및 채권 회수 가능성 등을 면밀히 모니터링할 예정"이라고 밝혔다.
충당금 규모가 커진 배경에는 담보를 반영해도 회수 가능성이 불투명하다는 판단이 깔린 것으로 보인다. 다원시스 1분기 보고서상 기업은행과 산업은행은 1260억원 규모 토지·건물을 담보로 확보했다. 신한은행은 488억원 여신에 대해 115억원 상당 토지 담보를 확보하는 데 그쳤다.
담보가 있더라도 실제 회수 가능액은 회생절차에서 다시 따져봐야 한다. 담보권이 인정되는 회생담보권자는 담보가치 범위 안에서 우선 변제를 기대할 수 있지만 일반 회생채권자는 다른 채권자들과 회수 재원을 나눈다. 다원시스가 지난 3월 수원회생법원에 회생절차 개시를 신청하면서 은행별 담보권 인정 범위와 회수율은 변수가 될 전망이다.
일부 은행 여신은 신용대출 또는 건물 준공·등기 이후 담보를 취득하는 후취담보대출 형태로 실행된 것으로 파악됐다. 다원시스가 과천 신사옥을 다 짓고도 미등기 상태로 회생절차에 들어가면서 일부 은행은 건물에 대한 선순위 근저당권을 확보하지 못한 채 회생절차를 맞은 것으로 알려졌다.
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단일 중견 제조업체 회생으로 주요 은행이 1분기부터 1000억원대 충당금을 쌓은 것은 최근 기업여신 리스크 사례 중 보기 드물다는 평가가 나온다. 생산적금융 기조 속 은행이 중소·중견기업 여신을 확대하는 상황에서 다원시스 사례는 공공 발주 이력이나 기술력만으로 여신 회수 가능성을 담보할 수 없다는 점을 보여준다는 지적이다.
금융권 관계자는 "지난해 열차 납품 지연 사태가 불거지기 전까지 다원시스는 생산적금융 관점에서 볼 때 기술력이 있는 회사였다"며 "생산적금융의 민낯을 보여주는 사례가 될 수도 있다"고 말했다.
