머니투데이

과거 보험업계에서 민원 처리 위주의 업무를 맡아오며 기피부서로 통했던 소비자보호 부처가 최근 보험사 내 핵심 요직으로 급부상하고 있다. 금융당국이 소비자 보호를 최우선 가치로 강조하면서 보험업계도 그에 걸맞게 조직규모와 위상을 격상하고 인력 규모도 늘리고 있다. 8일 보험업계에 따르면 삼성생명은 지난 연말 소비자보호팀을 소비자보호실로 격상시켰다. 삼성생명은 소비자보호 조직 격상 이후 외부활동으로 영역을 넓혀가고 있다. 최근 새로 선보이는 R(RCS). E(Education). D(Delivery) 캠페인을 통해 2월 한 달간 보이스피싱 예방 문자 발송, 지역사회 교육, 예방물품 전달 등을 소비자보호를 위한 활동에 적극적으로 나서는 분위기다. 한화생명은 이경근 최고경영자(CEO) 직속으로 소비자보호 관련 태스크포스(TF)를 신설했는데 조만간 임시조직인 TF가 아닌 정식 조직 전환을 앞두고 있다. 신한라이프도 소비자지원파트를 소비자지원팀으로 격상하고 CEO 직속 체제로 전환했다. 전반적으로 조직의 규모가 커지면서 조직 구성에도 변화가 생겼다.

부동산 금융에 기대 손쉬운 이자장사만 해왔다는 비판을 받아온 금융권이 올해부터 생산적 금융으로의 대전환을 시작한다. 정부가 생산적 금융을 압박하고 있기도 하지만 금융권 스스로도 장기적인 생존을 위해 부동산에 치중된 수익구조를 탈피해야 한다고 인식하고 있다. 8일 금융권에 따르면 금융당국과 민간금융회사와 정책금융기관들은 올해부터 '생산적 금융협의체'를 정례화 하고 향후 5년간 1240조원 규모의 생산적금융을 공급키로 했다. 민간금융권 614조원, 정책금융 626조원을 각각 투입한다. 권대영 금융위원회 부위원장은 "금융이 담보·보증, 실적 중심의 평가에서 벗어나 산업과 기업의 기술력과 경쟁력 등 미래가치를 스스로 판단할 수 있을 때 생산적 금융이 가능하다"고 지적했다. 금융당국은 올해부터 주택담보대출에 대한 위험가중치(RW) 하한을 15%에서 20% 상향했으며 25%로 추가 상향도 검토한다. 위험가중치가 올라가면 자본부담이 커진다. 부동산에 의존한 '이자장사'에 패널티를 강하게 물리겠다는 뜻이다. 반대로 은행이 보유한 주식의 RW 기준을 현행 400%(원칙)에서 글로벌 기준인 250%로 하향 조정했다.

지난해 카드사가 실적 부진을 겪으면서 업계 순위에도 지각변동이 일어났다. 현대카드는 당기순이익 기준으로 '빅3'에 이름을 올렸다. 당기순이익 1위를 빼앗긴 신한카드는 삼성카드와의 격차를 좁히지 못한 채 더 뒤처졌다. 카드사들은 올해 회원 기반 확대에 따른 본업 경쟁력 강화로 위기의 돌파구를 찾을 예정이다. 8일 금융권에 따르면 지난해 주요 카드사들의 당기순이익은 전년 대비 역성장했다. 특히 상위권 카드사들의 순이익이 큰 폭으로 줄면서 업계 순위에도 변화가 생겼다. 가장 눈에 띄는 건 현대카드의 약진이다. 현대카드는 카드사 중에서 유일하게 두 자릿수 당기순이익 성장률을 나타냈다. 지난해 당기순이익은 전년 대비 10. 7% 증가한 3503억원으로 집계됐다. 순이익 기준 업계 3위에 처음으로 이름을 올렸다. 현대카드의 영업이익과 당기순이익은 지난 3년간 한 번도 꺾이지 않고 약 40% 성장했다. 비용 부담과 수익성 압박으로 카드사 성장세가 둔화한 상황에서 현대카드 실적은 의미가 크다. 현대카드는 다른 카드사 대비 본업 경쟁력에서 우위가 있다.

4대 금융지주가 지난해 18조원에 육박하는 순이익을 벌어들이며 역대 최대 실적을 거뒀다. 정부의 고강도 가계대출 관리 기조에도 불장에 힘입어 증권사가 선방하고 각종 수수료 등 비이자이익이 크게 확대되면서다. 이들 지주사는 앞다퉈 주주환원 경쟁에 나섰다. 6일 금융권에 따르면 KB·신한·하나·우리 등 4대 금융지주의 지난해 당기순이익은 총 17조9588억원으로 전년(16조3532억원) 대비 9. 8% 늘었다. 자본비율 개선을 위해 성장률을 조정한 우리금융은 순이익 증가율이 1. 8%에 그쳤지만 나머지 금융지주는 7. 1~15. 1%의 성장률을 보였다. KB금융은 당기순이익 '5조 클럽'에 가입했으며, 하나금융은 '4조 클럽'에 입성했다. 리딩금융과 리딩뱅크 모두 KB금융과 국민은행이 차지했다. 금융지주의 핵심 계열사인 은행들이 홍콩 H지수 주가연계증권(ELS)과 담보인정비율(LTV) 담합 관련 과징금을 지난해 결산에 반영한 것을 감안하면 실제 수익은 더 클 것으로 판단된다. 지난해 4대 은행의 당기순이익은 13조9909억원으로 전년(13조3430억원) 대비 4.

대형금융그룹들이 '역대급 실적'을 경신하는 가운데, 지역에 거점을 둔 BNK·JB·iM금융도 사상 최대 실적을 기록하거나 실적 정상화에 들어섰다. 지난 몇 년간 발목을 잡았던 부동산PF(프로젝트파이낸싱) 부실이 마무리 국면에 들어가면서 충당금 부담이 줄어든 덕분이다. 3사는 견고한 실적을 기반으로 이르면 올해 주주환원율 50%를 달성한다는 계획이다. 8일 금융권에 따르면 BNK·JB·iM금융그룹은 지난해 실적공시를 통해 각각 8150억원, 7104억원, 4439억원의 당기순이익을 거뒀다고 밝혔다. BNK금융과 JB금융은 전년보다 각각 11. 9%, 4. 9% 늘어난 순이익을 시현하며 역대 최대 연간 이익을 거뒀다. iM금융은 역대 최대인 2021년(5031억원)에는 못 미쳤으나, 전년(2208억원)보다 2배 이상의 실적을 기록했다. 부동산 시장 경기 악화로 인해 부동산PF 부실로 인한 충당금 적립이 줄어들면서 대손비용이 줄어든 덕분이다. BNK금융은 지난해 7776억원의 충당금을 쌓으며 전년보다 규모를 12.

보험업계에서 자동차보험 종사자들의 불만이 쌓이고 있다. 가장 많은 인력이 고되게 일하지만 인센티브는 가장 적기 때문이다. 회사도 이와 같은 상황을 충분히 인식하고 있지만 실적이 부진한 사업부에 인센티브를 더 줄 수도 없어 고민이 깊다. 5일 보험업계에 따르면 지난해 주요 손보사 자동차보험 종사자들은 상대적으로 적은 인센티브를 받은 것으로 알려졌다. A보험사의 경우 자동차보험 종사자들의 연말 인센티브가 전체 평균보다 적었다. 회사 입장에선 이들이 임직원 가운데 가장 많은 비율을 차지해 곤혹스럽다. 손보사들이 디지털화에 막대한 금액을 쏟아붓고 있지만 자동차보험은 여전히 자동화가 어려운 영역이다. 가입자마다 처한 사고와 상황이 달라 표준화가 쉽지 않은 데다 업무 특성상 누군가 직접 현장에 나가거나 상담으로 해결할 수밖에 없다. 실제로 업계 1위인 삼성화재의 경우 전체 임직원 5300여 명 중 약 37%인 2000여 명이 자동차보험 업무에 몰려 있다. 현장 보상과 자회사 인력까지 합치면 사실상 손보사 생태계에서 가장 많은 인력이 자동차보험에 종사하고 있다.

iM금융그룹이 지난해를 '정상화의 원년'으로 평가하며 올해 수익성 성과가 보다 뚜렷해질 것이라고 내다봤다. 금리 하락 국면에서도 순이자마진(NIM) 반등 여지가 남아 있고 자사주 매입·소각 확대도 검토하고 있다는 설명이다. 천병규 iM금융 최고재무책임자(CFO) 부사장은 6일 오후 연간 실적 발표 컨퍼런스콜에서 "2025년은 정상화의 원년이었다면 2026년은 확실한 수익성 확보를 보여줄 수 있을 것"이라고 말했다. iM금융은 지난해 연결 기준 지배주주지분 당기순이익 4439억원을 기록하며 전년 2149억원보다 2배 이상 실적이 개선됐다. 2024년 증권 부문에서 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 관련 대손충당금을 선제적으로 적립한 이후 지난해 충당금 전입 부담이 크게 줄어든 영향이 컸다. ━iM뱅크 순이익 6. 7%↑…"포트폴리오 조정, NIM 상승 효과 기대"━주력 계열사인 iM뱅크 당기순이익은 전년 대비 6. 7% 증가한 3895억원이다. 대손비용률은 0. 50%로 전년 대비 0. 09%포인트(P) 개선됐다.

지난해 3조원이 넘는 이익을 거둔 우리금융그룹이 역대 최대 규모의 주주환원에 나선다. 현금배당 성향은 사상 처음으로 30%를 넘어섰고 보통주자본(CET1) 비율도 목표치를 초과했다. 우리금융은 내년 상반기 중 13%를 달성을 자신하며, 이를 바탕으로 생산적 금융으로의 대전환에 나선단 계획이다. 지난해 연간 당기순이익이 3조1413억원을 기록하며 전년 3조860억원 대비 1. 79% 증가했다고 6일 공시했다. 이는 역대 최고 당기순이익을 기록했던 2022년의 3조1420억원에 준하는 수준이다. 우리금융은 역대 최대인 1조1500억원 규모의 주주환원을 실행할 예정이다. 지난해 CET1은 12. 9%로 전년 대비 약 80bp(10bp=0. 01%포인트) 큰 폭으로 향상됐다. 곽성민 우리금융 재무부문 부사장(CFO)은 "올해부터는 분기 배당부터 결산 배당까지 모두 비과세 배당이 가능할 것으로 예상한다"며 "지난해 결산 배당만 비과세 혜택을 받아서 비과세 효과가 작을 수 있지만 올해부터는 분기 배당까지 비과세 혜택을 본다면 실질적 비과세 혜택은 더 커질 것으로 보인다"고 밝혔다.

카카오페이가 원화 스테이블코인 사업을 함께 추진할 외부 파트너사를 물색 중이다. 스테이블코인을 결제나 송금 등 실제 생활에서 사용할 수 있도록 사업을 준비하고 있다. 신원근 카카오페이 대표는 6일 실적 발표 컨퍼런스콜에서 "스테이블코인은 (카카오그룹) 내부 논의에 국한하지 않고 국내외 다양한 외부 파트너사와도 지속적으로 미팅과 논의를 이어가고 있다"며 "이 논의를 통해 다자간 협업구조, 기술적 연결 방식, 역할 분담 등을 검토하고 있다"고 말했다. 이어 "결제나 송금·정산 등 실사용 영역에서 시너지를 낼 수 있는 파트너 중심으로 논의를 진행 중"이라고 강조했다. 신 대표는 "스테이블코인을 새로운 투자 상품이나 별도의 독립적인 서비스로 접근하기보다는 기존의 결제·송금·정산 인프라와 서비스를 효율화하는 기술적 수단으로 보고 있다"며 "카카오페이 역할은 스테이블코인을 전면에 드러내기보다는 사용자는 기존과 동일한 결제·송금 경험을 유지하면서 내부적으로 더 효율적인 구조를 구현하는 실행 주체"라고 설명했다.

BNK금융그룹이 지난 몇 년간 그룹 실적에 악영향을 줬던 BNK투자증권의 부동산PF(프로젝트파이낸싱) 부실이 올해 마무리 될 것으로 전망했다. BNK금융은 대손비용이 대폭 줄어드면서 당기순이익 성장 목표치를 10%로 제시하며 총주주환원율 40% 중반대 달성이 가능하다고 밝혔다. 6일 안석환 BNK투자증권 CFO(최고재무책임자는) 2025년 실적발표 컨퍼런스콜에서 "PF 부실 문제는 이제 7~8부 능선을 넘어가고 있다"며 "올해 400억원의 충당금을 쌓으면 누적 3700억원의 충당금을 적립해 졸업할 것으로 예상된다"라고 말했다. 이날 BNK금융은 지난해 연간 당기순이익 8150억원을 기록했다고 공시했다. 전년(7285억원)보다 11. 9% 증가한 수치로, 2021년 7910억원을 넘어서 역대 최대 순이익을 갱신했다. 부동산PF 관련 등 충당금전입액이 줄어든 게 영향을 줬다. BNK금융은 지난해 7776억원의 충당금을 쌓으며 전년보다 규모를 12. 7% 줄였다. BNK금융의 지난해말 전체 부동산PF 대출 잔액은 6조8430억원으로 이중 45%가 주택도시보증공사(HUG)·주택금융공사(HF)의 보증서를 담보로 한 대출이다.

iM금융그룹이 지난해 연간 순이익 4439억원으로 1년 전보다 2배 이상 늘었다. 지난 2024년 증권사의 선제적 대손충당금 적립에 따른 기저효과로 실적이 크게 개선됐다. iM금융은 지난해 누적 기준 지배주주지분 당기순이익 4439억원을 기록, 전년 2149억원 보다 2배 이상 증가했다고 6일 밝혔다. 2024년 증권사의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 관련 대손충당금을 선제적으로 적립한 이후 지난해 들어 충당금 전입액이 큰 폭으로 감소한 것이 실적 개선의 주된 배경이라는 설명이다. 이익 증가에 힘입어 보통주자본비율(CET1) 추정치는 12. 11%로 전년 대비 0. 39%포인트(P) 상승했다. 자산 우량화와 건전성 관리 강화가 자본적정성 개선으로 이어졌다는 평가다. 주력 계열사인 iM뱅크의 지난해 누적 당기순이익은 전년 대비 6. 7% 증가한 3895억원이다. 기준금리 인하에 따른 마진 하락에도 우량 여신 위주의 대출 성장 관리로 이자이익은 지난해 1분기를 저점으로 회복세를 보였고 대손비용률은 0. 50%로 전년 대비 0.

우리카드가 지난해 1500억원의 당기순이익을 기록했다. 우리카드는 6일 실적 발표에서 이같이 밝혔다. 지난해는 회원 수 및 매출 확대에 따라 가맹점 수수료 수익이 증가하고, 금융 포트폴리오를 효율적으로 운영하며 수익 기반을 공고히 했다. 일부 비용 상승 요인이 있었음에도 불구하고 당기순이익은 전년 대비 28억원(1. 9%) 증가한 1500억원을 기록하며 견조한 성장세를 이어갔다. 경기 둔화 영향으로 연체율이 일시적으로 상승했으나 지난해 하반기 들어 점진적인 안정화 흐름을 보였다. 우리카드 연체율은 2분기 1. 83%에서 4분기 1. 53%로 개선됐다. 우리카드는 자산 포트폴리오 다각화와 우량 자산 확대를 통해 외부 불확실성에 선제적으로 대응하면서 위험군 사전 대응 체계 강화 등 리스크 관리 고도화로 자산 건전성을 안정적으로 관리해 나갈 계획이다. 우리카드는 "독자 가맹점 확대와 독자 카드 매출 비중 제고를 통해 독자 체제 전환을 가속화하고, 중장기적인 수익 구조 개선과 비용 효율화를 지속적으로 추진할 것"이라고 밝혔다.