자금유입상위 10개펀드 중 5개, 1년 적립식 성과 '손실'
최근 1년간 적립식 펀드의 수익률이 적금 이자 수준에도 못미친 것으로 나타났다. 3년 수익률은 적금 이자에 비해서는 조금 더 높았지만 투자자들은 원금손실 위험없이 안전한 은행 적금으로 발길을 돌리고 있다.
펀드평가사 에프앤가이드에 의뢰해 최근 3년간 자금유입이 가장 많았던 펀드 10개에 1년 동안 매달 10일 적립식으로 투자했을 때의 수익률을 계산한 결과 지난 15일 기준으로 평균수익률은 -0.13%로 부진했다. KB중소형주포커스증권자투자신탁(주식)C Class의 1년 적립식 수익률은 7.05%로 우수했다. 다음으로 수익률이 높은 신영밸류고배당증권투자신탁(주식)C형은 1.63%로 정기적금 금리 1~2% 수준에 부합하는데 그쳤다. 에셋플러스코리아리치투게더증권자투자신탁 1(주식)Class C(0.51%), 신영고배당증권자투자신탁(주식)A형(0.34%), 신영프라임배당증권투자신탁[주식]종류C 1(0.16%)은 겨우 플러스 수익률을 유지했다.
10개중 5개 펀드는 1년동안 적립식으로 투자해 손실을 봤다. 베어링고배당증권투자회사(주식)ClassA(-0.10%), 트러스톤제갈공명증권투자신탁[주식]A(-0.54%), 한국밸류10년투자증권투자신탁 1(주식)(C)(-2.31%), 한국밸류10년투자연금증권전환형투자신탁 1(주식) C(-3.09%), 하나UBS인Best연금증권투자신탁 1[주식](-3.64%) 등 최근 인기를 끌었던 배당주, 가치주 펀드가 부진했다.
이들 10개 펀드에 3년동안 적립식으로 투자했을 때의 평균 수익률은 13.16%로 3년 정기적금 연 이자 2~3%(누적 6~9%)보다는 높았다. 하지만 하나UBS인Best연금증권투자신탁 1[주식]는 -3.16%로 마이너스를 기록했고 한국밸류10년투자연금증권전환형투자신탁 1(주식) C는 3.01%로 적금이자에도 미치지 못했다.
3년을 거치식으로 투자했을 때 평균 수익률은 35.04%로 적립식으로 투자할때보다 훨씬 높았다. 1년 거치식으로 투자했을 경우 평균 수익률은 6.68%로 집계됐다. 적립식 펀드는 하락장에서 싼값에 주식수를 늘려놨다가 상승장에서 수익을 낼 수 있다는 장점이 있지만 최근 몇 년간 주식시장이 상승과 하락을 반복하면서 수익이 나지 않은 것으로 분석되고 있다.
이처럼 적립식 펀드가 적금 이자에 비해 높은 수익률을 줄 것이라는 기대감과 거치식 펀드에 비해 안정성이 높을 것이라는 기대가 모두 깨지면서 투자자들은 적립식 펀드를 외면하고 있다. 금융투자협회에 따르면 적립식 펀드 판매잔고는 지난해 11월말 기준으로 45조4782억원으로 2013년 말보다 12조7459억원 줄었다. 정점이었던 2008년말 76조5781억원보다 40%가 줄어든 셈이다. 적립식 펀드 판매잔고는 2009년 70조820억원을 기록한 이후 2009년부터 2013년까지는 50조원대를 유지해왔다. 전체 펀드 판매잔고 중 적립식펀드 판매잔고의 비중은 2007년부터 2013년까지는 15~17%대에서 작년에는 11%대로 줄었다. 펀드가입자 10명 중 1명만이 적립식 펀드를 가입한다는 뜻이다.
적립식 펀드 투자자가 감소하는 동안 은행의 예적금으로는 꾸준히 자금이 유입됐다. 한국은행에 따르면 은행권의 2년미만 정기예적금 잔액은 지난해 11월말 기준으로 886조1253억원으로 2013년 말보다 13조9672억원 늘었다. 2009년 650조5176억원에 비해서는 235조원 가량이 증가했다.
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증권사와 은행 등 판매사에서도 적립식 펀드를 추천하기는 어렵다고 입을 모았다. 한 은행창구 직원은 "적립식 펀드는 기존에는 직장인들이 적금을 대신해 많이 찾았지만 최근에는 수익률이 좋지 않아 투자하려는 사람이 줄었다"며 "적립식 투자가 효과를 낼 수 있다는 최소 3년의 기간도 위험을 안고 투자하기에는 부담스러워 하는 사람들이 많다"고 말했다.