머니투데이

뱅크샐러드가 AI(인공지능)를 활용한 자동 금리인하 신청 서비스를 선보인다. 뱅크샐러드는 오는 4일부터 이자를 최대로 내릴 수 있는 '금리인하요구권' 등록을 시작한다고 밝혔다. 금리인하요구권은 소득 증가, 대출 상환 등으로 신용 등급이나 점수가 오르면 대출 고객이 금융사에 금리 인하를 요구할 수 있는 제도다. 그간 금리인하요구권은 고객이 직접 금융사별로 신청해야 해서 모르고 놓치는 경우가 많았다. 뱅크샐러드는 이런 불편함을 해소하기 위해 한 번의 동의로 금리 인하 과정을 전면 자동화하고, 이자를 최대로 줄여주는 '금리인하요구권 자동 신청' 서비스를 선보인다. 사용자가 뱅크샐러드 앱 안에서 금리인하요구권 이용에 동의하면 AI 에이전트가 고객 대신 금융사에 금리 인하를 요청해 결과를 안내한다. 금리 인하에 성공할 경우 즉시 낮아진 금리로 대출이 가능하다. 이후에도 AI 에이전트가 고객의 대출 데이터를 분석해 금리 인하가 가능한 최적의 시점을 찾아낸다. 자동으로 금리 인하를 신청해 지속적으로 이자 부담을 줄일 수 있도록 돕는다.

홍콩 H지수 주가연계증권(ELS) 불완전판매와 관련해 2조원 규모의 과징금을 사전 통지 받은 은행들이 사전 통지 금액의 20~30%만 지난해 경영실적에서 충당금으로 쌓은 것으로 파악됐다. 은행별로 작게는 20%만 쌓은 곳도 있고, 과징금 전액(100%)을 적립한 곳도 있다. 향후 과징금 확정 규모가 절반 이하로 경감되거나 금융당국을 상대로 한 소송에서 승소할 가능성이 높은 것으로 판단한 것이다. 2일 금융권에 따르면 KB국민·하나·NH농협은행은 홍콩 ELS 관련 사전 통지된 과징금의 20~30%만 지난해 결산실적 충당금에 반영했다. 반면 신한은행은 50%를 쌓았고, SC제일은행은 업권 중 유일하게 100%를 반영했다. 금융감독원은 지난해 11월 5개 은행에 2조원의 과징금을 사전 통보했다. KB국민은행이 1조원대로 과징금 규모가 가장 크고, 신한은행과 하나은행은 3000억원대, 농협은행은 2000억원대, SC제일은행은 1000억원대로 전해진다. 은행별 충당금 적립률을 고려하면 충당금은 1조원에 크게 못 미칠 것으로 추정된다.

상용차를 취급하는 캐피탈사가 건설업 불황과 도덕적 해이의 이중고에 시달리고 있다. 건설경기가 최악으로 치닫자 트럭 등 할부금을 갚지 못해 채무조정을 신청하는 차주가 늘었다. 정부 빚 탕감을 기다리며 상환을 미루는 사례도 있는 것으로 알려졌다. 채무조정 확대 정책이 도덕적 해이를 일으켜 연체율을 올렸다는 지적이 나온다. 2일 금융감독원에 따르면 국내 52개 할부·리스(캐피탈) 금융사의 평균 연체율은 2023년말 1. 95%에서 지난해 9월 2. 47%까지 뛰었다. 상용차를 주로 취급하는 캐피탈업권의 연체율이 전반적으로 크게 올랐다. 상용차는 상업적인 용도에 사용되는 차량이다. 덤프트럭과 같은 화물차나 레미콘·크레인 등 특장차가 이에 속한다. 국내 상용차 할부 시장은 현대커머셜이 50% 이상 점유율을 차지하고 있다. 현대커머셜 연체율 상승 폭이 크다는 건 그만큼 다른 회사도 크게 영향을 받는다는 뜻이다. 이 외 상용차 영업을 주로 하는 곳으로는 메리츠캐피탈, 우리금융캐피탈, NH캐피탈, KB캐피탈 등이 거론된다.

건설경기 불황의 여파가 할부·리스 금융사(캐피탈)를 덮쳤다. 덤프트럭 등 상용차 할부를 취급하는 캐피탈사 연체율이 급격히 올랐다. 상용차는 운수 노동자의 생계 수단이지만 건설업 일거리가 줄면서 할부금 상환을 포기하는 사례가 늘고 있다. 2일 금융권에 따르면 덤프트럭이나 레미콘 등 상용차 할부를 전문으로 취급하는 현대커머셜의 지난해 연체율은 1. 0%로 집계됐다. 전년(0. 58%) 대비 0. 42%P(포인트) 상승했다. 이 외에도 타타대우와 상용차 전속 금융 계약을 체결한 우리금융캐피탈은 2024년 말 1. 81%였던 연체율이 지난해 상반기부터 2. 0%를 넘었다. 볼보트럭 구매에서 금융을 제공하는 볼보파이낸셜서비스코리아 연체율도 같은 기간 2. 61%에서 3. 04%로 올랐다. 대형 덤프트럭 등은 가격이 수억원에 달하는데 차주는 캐피탈 할부 등으로 돈을 마련한다. 매달 갚아야 하는 할부금이 수백만원이다. 그래도 운수 노동자에겐 트럭이 생계 수단이라 이를 꾸준히 갚았는데 최근 들어 상환 능력이 약해진 것이다. 현대커머셜을 비롯한 캐피탈사 연체율 급등 배경으로는 건설경기 침체와 채무조정 정책 확대가 지목된다.

KB국민은행이 국내 최대 규모의 'KB굿잡 우수기업 취업박람회'를 통해 중소·중견기업과 청년 구직자의 동반 성장을 이끌며, 누적 채용지원금 100억원을 달성했다. 2일 금융권에 따르면 'KB굿잡 우수기업 취업박람회'는 2011년 출범 이후 15년 동안 중소·중견기업에는 우수 인재 채용의 기회를, 구직자에게는 양질의 일자리를 제공하며 국내 대표 일자리 나눔 플랫폼으로 자리잡았다. 현재까지 누적 방문자수는 총 124만7000여명, 6200여곳의 구인 기업이 참여해 총 10만4700여건의 일자리 정보를 제공했다. 이를 통해 4만5000여명의 취업 준비생이 새로운 일자리를 찾는 성과를 거뒀다. 국민은행은 박람회를 통해 정규직원을 채용한 기업에게는 채용 직원 1인당 100만원(기업당 연간 최대 1000만원)의 채용지원금을 전달해 인건비 부담을 완화하고 있다. 일자리 창출 우수기업으로 선정될 경우 최대 1. 3%포인트의 금리우대 혜택을 제공해 금융 비용도 낮춰준다. 지난해 말 기준 국민은행이 기업과 직원들에게 지원한 채용지원금 규모는 100억원을 넘어섰다.

지방자치단체가 기획하면 국민성장펀드가 투자한다. 향후 5년간 60조원 이상을 비수도권에 투자하는 계획을 밝힌 가운데 금융당국이 투자를 원하는 지자체를 대상으로 국민성장펀드를 설명하고 협업전략을 논의하는 자리를 가졌다. 금융위 국민성장펀드 추진단은 2일 지자체, 정책금융기관과 함께 '전국 지방정부 대상 국민성장펀드 간담회'를 열었다. 이번 간담회에선 지역 중심 첨단전략산업 프로젝트 발굴 전략과 지자체 역할을 집중 논의했다. 국민성장펀드 운용방안과 신청 방법도 안내하고 각 지방정부가 지역 산업 여건에 맞춰 활용할 수 있는 투자방식과 협업전략도 논의했다. 국민성장펀드가 민간투자를 이끄는 마중물이 되기 위해선 각 지역 산업 현장의 경험과 노하우가 많은 지자체와 긴밀한 협력이 필요하다. 총 펀드 규모 150조원 중 60조원 이상이 비수도권에 투자될 예정이다. 지자체는 지역 발전을 위해 필요한 미래 유망 프로젝트를 발굴하고 공업용수 확보·환경영향평가 등 지자체 행정지원도 함께 이뤄져야 한다. 현재까지 비수도권에서 91건·약 70조원 규모의 사업 제안이 추진단에 제출됐다.

1일부터 민사집행법 시행령 개정으로 압류 금지 생계비가 기존 월 185만원에서 월 250만원으로 상향된 가운데, 시중은행들이 앞다퉈 '압류 방지' 생계비 계좌를 출시했다. 생계비계좌 제도는 해당 계좌에 예치된 금액을 압류 대상에서 제외해 온전히 생계비로만 사용 가능하게 한 제도다. 국회는 지난해 1월 이같은 내용을 담은 민사집행법 개정안을 통과시켰다. 기존에도 생계비는 월 185만원까지는 압류를 금지했으나 각 금융기관이 채무자의 전체 예금현황을 알 수 없어 우선 압류한 뒤, 최저생계비에 해당하는지를 법정에서 다퉈야 하는 문제가 있었다. 법 개정으로 생계비계좌에 돈을 예치하면 압류 걱정 없이 월 250만원까지 자유롭게 쓸 수 있게 됐다. 생계비계좌는 국민 누구나 전 금융기관 1인 1계좌만 보유할 수 있으며 최대 250만원까지 압류로부터 보호받을 수 있다. 입출금이 자유로우며 매월 1일부터 말일까지 1개월 간 누적 합산 입금 한도는 250만원까지로 제한된다. NH농협은행은 2일 'NH생계비계좌'를 출시했다.

Sh수협은행이 금융감독원으로부터 신용리스크 내부등급법을 승인받았다고 2일 밝혔다. 내부등급법은 은행 자체적으로 신용위험을 평가하는 것으로 감독당국의 엄격한 요건을 충족하는 경우에만 도입할 수 있다. 이번 승인은 수협은행의 리스크관리 개선이 대외적으로 인정받았다는 점에서 의미가 크다는 평가다. 수협은행은 이번 내부등급법 승인에 앞서 지난 4년간 평가모형과 데이터, 인프라뿐 아니라 조직과 인력, 리스크관리 문화까지 은행 전 영역에 걸쳐 강도 높은 리스크관리 체계 정비를 실시했다. 수협은행은 내부등급법 도입으로 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 3%포인트 이상 개선되고 시중은행 이상의 자본적정성을 갖출 것으로 기대했다. 자본비율 개선은 은행의 대외 신인도 및 자본 조달에도 영향을 미쳐 중장기적으로 수익성 제고와 연결되는 선순환 구조를 만들 수 있다. 수협은행은 확대된 자본 여력을 통해 어업인 지원 확대 및 해양수산금융 강화와 함께 국내 주요산업과 첨단산업, 중소기업 등에 대한 생산적 금융도 더욱 가속화한다는 방침이다.

우리금융그룹이 2026년 밀라노 코르티나담페초 동계올림픽을 맞아 대한민국 국가대표팀을 응원하는 그룹 통합 마케팅에 나선다. 우리금융의 대한체육회 공식 후원을 기념해 마련된 고객 참여형 행사다. '팀우리 응원 이벤트'는 우리금융의 유니버설 뱅킹 앱 '우리WON뱅킹'을 통해 참여할 수 있다. 고객은 △대한민국 금메달 종목 맞추기 △금메달 개수 맞추기 △미래 국가대표 유망주 응원하기 등 간단한 미션을 수행하면 즉석 경품 응모권인 '메달'을 받을 수 있다. 획득한 메달 수만큼 경품 추첨에 응모할 수 있다. △순금 1돈 △우리금융그룹 포인트 꿀머니 1만원 △CU편의점 5000원권 쿠폰 △메가커피 아메리카노 쿠폰 등 다양한 혜택을 제공한다. 이벤트 기간 '우리WON뱅킹'에 신규 가입하면 1만원 상당 삼성월렛포인트 또는 네이버페이포인트가 지급된다. 8개 계열사별 프로모션도 함께 진행한다. 우리은행은 12개월 만기에 월 최대 30만원 자유적립식 상품인 '우리 Team Korea' 적금을 출시해 국가대표 선수단 성적에 따라 최고 연 7.

새마을금고가 배우 조정석을 새로운 전속모델로 선정했다. 새마을금고는 조정석 배우와 신규 광고 캠페인을 전격적으로 진행한다고 2일 밝혔다. 새마을금고는 배우 조정석이 가진 친밀감과 신뢰도 높은 이미지가 새마을금고가 지향하는 '고객 곁의 든든한 파트너'라는 브랜드 정체성과 부합한다고 선정 배경을 설명했다. 새로운 광고 캠페인은 전국 방방곡곡을 배경으로 한다. 영상 속 조정석은 특유의 유쾌하고 활기찬 모습으로 일상 속 어려움을 겪는 청년들, 신혼부부, 소상공인 등을 직접 찾아가 기분 좋은 에너지를 전파한다. 단순히 금융 상품을 강조하는 기존 광고 형식에서 벗어나 "함께라면 다시 일어설 수 있다"는 '으쌰으쌰' 응원 메시지를 담아내며 보는 이들에게 웃음과 위로를 동시에 선사하는 것이 특징이다. 새마을금고 관계자는 "배우 조정석이 가지고 있는 밝고 건강한 에너지가 이번 캠페인의 핵심인 '국민 응원'과 완벽하게 시너지를 낼 것으로 기대한다"며 "어려운 시기에 국민들이 다시금 힘을 낼 수 있도록, 새마을금고는 단순한 금융 서비스를 넘어 든든한 상생 파트너로서 언제나 함께하겠다"고 말했다.

케이뱅크가 개인사업자 부동산담보대출 상품의 대환(갈아타기) 범위를 제2금융권 전반으로 확대한다. 케이뱅크는 2일 개인사업자 부동산담보대출 상품인 '사장님 부동산담보대출'의 대환 대상을 기존 은행과 상호금융권에서 저축은행, 보험, 카드·캐피탈사까지 확대했다. 이번 조치로 금리가 상대적으로 높은 저축은행이나 캐피탈, 보험사 등에 개인사업자 담보대출을 보유한 고객들도 상대적으로 금리가 낮은 케이뱅크 상품으로 갈아탈 수 있게 됐다. 별도 서류 제출 없이 비대면으로 조회와 실행이 가능해 소상공인의 금융 접근성이 개선될 전망이다. 사장님 부동산담보대출은 2024년 7월 출시돼 지난달 말 기준 대출 잔액이 6000억원을 돌파했다. 또 2025년 3월 후순위대출 대환을 도입하고 같은 해 10월 상호금융권으로 대상을 넓혔다. 이번 확대로 사실상 개인사업자 부동산담보대출을 취급하는 대부분의 제도권 금융기관에서 갈아타기가 가능해졌다. 케이뱅크 측은 대환대출과 개인사업자 대출을 늘리면서도 건전성 관리에 집중하고 있다고 설명한다.

금융보안원은 이달 중 '금융권 소프트웨어 공급망 보안 플랫폼' 을 본격 가동한다고 2일 밝혔다. 금융보안원은 지난달 30일 여의도 금융투자협회 불스홀에서 전 금융회사 보안 담당자가 참석한 세미나에서 해당 플랫폼을 선보이고 오는 6일부터 금융회사와 개발사, 화이트해커 등을 대상으로 가동하기로 했다. 이번에 선보이는 플랫폼은 금융회사가 사용하는 소프트웨어의 보안 취약점을 보다 쉽고 빠르게 관리할 수 있도록 돕는 것이 핵심이다. 금융보안원은 소프트웨어 공급 과정에서 발생할 수 있는 보안 위협을 미리 파악하고 사고를 사전에 막을 수 있는 기반을 마련한다는 계획이다. 플랫폼에는 △금융권 취약점 통합관리 △SBOM 관리체계 △버그바운티 운영 기능이 담긴다. 취약점 통합관리 기능은 소프트웨어 주요 취약점에 대해 보안 패치의 개발부터 실제 적용까지 전 과정을 한 번에 관리할 수 있도록 지원한다. 금융회사 간 취약점을 빠르게 공유하고, 보안 패치 적용이 늦어지는 문제를 줄일 수 있을 것으로 기대된다. SBOM 관리체계는 금융회사가 사용하거나 금융소비자에게 제공하는 소프트웨어의 구성 정보를 체계적으로 관리하는 기능이다.