머니투데이

재형저축 판매에 대한 열기가 뜨거운 가운데 은행들이 금리를 잇따라 바꾸고 있어 꼼꼼히 따져본 후에 가입해야 한다는 조언이 나온다. 6일 은행권에 따르면 한국스탠타드차타드은행은 이날 재형저축의 기본금리를 연 3.4%에서 연 3.7%로 인상했다. 우대금리 0.4%포인트를 포함하면 최고 연 4.1%다. 광주은행도 이날 기본금리를 연 3.8%에서 연 4.2%로 인상했다. 우대금리를 포함하면 최고 연 4.6%를 제공한다. 기업은행과 함께 은행권에서 가장 높은 금리다. 한국씨티은행은 재형저축의 금리를 종전 보다 0.8%포인트나 올렸다. 기본금리를 3.2%에서 3.4%로 인상하고, 우대금리도 0.6%포인트 부과해 최고 연 4.0%를 제공한다. 농협은 전날 기본금리를 연4.1%에서 연4.3%로 0.2%포인트 올렸다. 이와는 반대로 외환은행은 선착순 20만좌에 대해 부과하기로 한 우대금리 0.3%포인트를 없앴다. 선착순 우대 금리 제공은 과열경쟁을 부추길 우려가 있다는 금융당국의 권고를 반영한 것으

서민 목돈 마련을 위한 재형저축 상품이 6일 출시되면서 인터넷으로 소득확인증명서를 받아볼 수 있는 민원사이트인 국세청 '홈택스' 서비스가 직장인과 개인사업자들의 증명서 신청 폭주로 지연되고 있다. 오프라인으로 증명서를 받아볼 수 있는 세무서도 북새통이다. 6일 국세청에 따르면 일시적으로 너무 많은 대상자가 '홈택스' 사이트로 접속을 해 인터넷을 통한 재형저축 용 소득확인증명서 발급이 지연되고 있다. 재형저축 이용 희망자 뿐 아니라 3월 말까지인 법인세 신고·납부 대상자들을 비롯해 일반 업무를 위한 접속자들과 세무행정을 처리하는 2만여 공무원들이 동시에 홈택스에 접속하면서 서비스가 지연되고 있다는 것이 국세청의 설명이다. 홈페이지가 마비되는 최악의 수준은 아니지만 현재 인터넷을 통한 증명서 발급이 어려운 상황이다. 홈택스에서 재형저축 용 소득확인증명서를 신청하면 '민원증명신청이 많아 지연되오니 잠시 후 다시 이용해 주시기 바랍니다'라는 메시지만 확인할 수 있다. 국세청 관계자는 "서비

"출시 당일(6일) 직원 1명당 최소 20계좌씩은 판매하라고 할당이 떨어져서, 무슨 수를 써야 할지······"(A은행 영업점 직원) "B은행은 사전 예약판매만 1000계좌 넘게 쌓아뒀다고 들었어요. 6일에 '준비 땅!'하면 초반 기세를 올리겠다는 거죠."(C은행 영업점 직원) 18년 만에 부활한 근로자재산형성저축(재형저축) 상품 출시를 앞두고 금융권의 '마케팅 대전'이 벌어질 전망이다. 대부분 은행들은 오는 6일 상품 출시와 함께 확정된 금리를 공개할 예정이지만, 장기고객 유치를 위한 은행간 치열한 '기싸움'은 이미 이달 초부터 시작됐다. 은행들은 각종 우대금리를 포함해 최고 연 4.6% 수준의 고금리를 제시한 상태다. 시중 금리가 떨어지는 추세를 감안할 때 이익이 크지 않다. 그럼에도 은행들이 마케팅에 열을 올리는 것은 재형저축 고객의 '질' 때문이다. 가입대상이 연봉 5000만 원 이하 근로자와 종합소득 3500만 원 이하 개인사업자로 한정된 탓에 비교적 높은 연봉을 받는 사회

근로자재산형성저축(재형저축) 금리를 둘러싼 시중은행들의 '눈치보기'가 막판까지 이어질 전망이다. 현재까지는 국민은행과 우리은행이 연 4.5%(각종 우대금리 포함)의 최고 금리를 주기로 결정했지만, 다른 은행들이 6일 상품 출시 직전 금리를 높일 가능성도 적지 않기 때문이다. 지난달 27일 금융감독원이 제출받은 은행별 재형저축 약관 확정안에 따르면, 국민·우리은행은 기본 금리에 0.2~0.3% 포인트 우대 금리를 더한 최대 4.5%의 금리를 책정했다. 우대금리 조건이 급여 이체와 신용카드 사용실적 등 비교적 달성하기 쉬운 것이어서, 대부분의 소비자들이 최대 금리를 누릴 것이란 게 은행권 관계자들의 설명이다. 반면 신한은행과 하나은행을 비롯한 대부분의 시중은행 및 지방은행들은 최대 4.0~4.2%의 금리를 책정했다. 최근 지속되고 있는 저금리 기조 탓에 소비자들이 금리 0.1% 포인트에도 민감하게 반응하는 것을 감안하면, 국민·우리은행의 초반 독주 가능성이 높다. 이에 따라 다수 시중은

18년 만에 근로자 재산형성저축(재형저축)이 부활했지만 보험권의 '재형저축보험'은 판매가 요원하다. 일러도 4월이나 돼야 출시가 가능할 전망이다. 사업비를 떼야 하는 구조상 수지타산이 맞지 않을 전망인데다 기존 저축성 상품과의 영역충돌도 예상되기 때문이다. 4일 보험업계에 따르면 보험사들은 생, 손보를 막론하고 아직까지 재형저축보험 판매 여부를 준비 또는 검토 중이다. 한화생명과 교보생명이 오는 4월 중순 경 상품을 출시할 예정이고 삼성생명과 동양생명 정도가 '상반기 중 출시'를 고려중이다. 이밖에 신한생명 등은 판매 여부를 검토 중에 있다. 손해보험사도 상황은 비슷해 대부분 판매 여부를 검토 중이거나 '상황에 따라 판매를 결정하겠다'는 입장을 보였다. 상품을 내놓을지 말지조차 결정하지 못한 채 눈치를 보고 있는 곳이 많다는 얘기다. 은행권이 출시시기를 오는 6일로 확정하고 고객 선점 경쟁 등으로 바쁜 것과 대조적인 모습이다. 업계는 "검토 중이기는 하지만 보험사 입장에서는 큰 매

18년 만에 부활하는 재산형성저축(재형저축) 금리가 각종 우대 금리를 포함해 연 3.2~4.5%로 결정됐다. 특히 국민은행과 우리은행이 4.5%로 가장 높은 금리를 책정해 재형저축 시장 선점에 나선 것으로 확인됐다. 3일 은행권에 따르면, 시중은행들은 최근 금융감독원에 재형저축 약관 확정안을 제출했다. 관심을 모았던 금리는 은행별로 연 3.2~4.5%로 책정했다. 오는 6일 상품 출시와 함께 확정된 금리를 고시하는 만큼, 변동의 여지가 남아 있지만 사실상 은행 측의 최종 입장을 금감원에 전달한 셈이다. 우선 국민은행과 우리은행이 가장 높은 수준의 금리를 책정했다. 두 은행은 금감원에 제출한 약관에서 연 4.0% 초반의 기본 금리에 0.2~0.3%의 우대금리를 더해 최대 4.5% 금리를 써냈다. 급여이체와 일정금액 이상의 신용카드사용 등 우대금리 적용대상에 제한을 뒀지만, 소비자들이 달성하기 어렵지 않은 조건이기 때문에 사실상 가입자 대부분이 최대 금리를 누리게 될 것이라는 게 은행권

18년 만에 부활하는 재형펀드가 재형적금과의 한판 승부를 앞두고 있다. 자산운용사들은 확정금리 안정형 상품인 재형저축과 겨루기 위해 대표펀드로 무장한 '핫'한 신상품을 준비했다. 재형저축은 4%대 금리로 출시되므로 운용 수수료가 붙는 재형펀드는 최소 5% 이상의 연 수익을 목표로 하되 안정성을 겸비해야 한다. 특히 상품별 금리차이가 거의 없는 재형저축과 달리 펀드는 어떤 펀드를 고르느냐에 따라 7년 뒤 수익률이 극과 극으로 갈릴 수 있어 펀드 선택에 신중해야 한다. 출격 대기 중인 재형펀드는 증시 변동성을 고려해 채권혼합형으로 주로 출시됐다. 해외주식 및 채권형 상품도 많았다. 국내주식의 경우 매매차익에 이미 비과세가 적용되고 있어, 해외주식형을 선택한다면 비과세 효과를 극대화할 수 있다. 지난해 국내 주식형펀드 수익률 1위를 기록한 KB자산운용은 KB 재형밸류포커스30증권자투자신탁(채권혼합)과 KB 재형이머징국공채인컴 증권자투자신탁(채권) 2개의 재형펀드를 선보였다. 양승익 KB자

#최근 만기가 된 정기예금을 찾기 위해 시중은행에 방문한 A씨는 창구에서 큼직큼직한 글씨로 '완전 비과세 재형저축 18년 만에 부활'이라고 적힌 판촉물을 보게 됐다. A씨가 관심을 보이자 은행 직원은 "요즘 4% 금리 정기예금이 없어진 상황에서 상대적으로 높은 금리에 비과세 혜택까지 있는 상품"이라며 "다음 달 초 출시될 예정인데 예약 가입도 가능하다"고 제안했다. #일부 시중은행들은 거래 기업을 직접 찾아가 신입사원 등을 대상으로 재형저축 설명회 등을 개최하며 재형저축 영업에 나섰다. 과거 서민 재테크 필수 상품이었던 재산형성저축(재형저축)이 18년 만에 부활한다는 소식에 투자자들의 관심이 높아지고 있다. 과거 정부의 재정 지원을 15% 이상의 고금리 시절에 비해 낮은 4% 안팎의 금리가 예상되지만 절세상품이 부족한 상황에서 유망한 재테크 수단으로 부각되고 있다. 내달 초 출시를 앞두고 예약 가입 등 유치 경쟁이 가열되고 자산운용사들이 다양한 재형저축펀드를 준비하는 등 금융투자업계

다음달 6일 재형저축 판매가 본격화된다. 일반 적금 상품보다 금리가 높고 과세 혜택도 커 관심이 뜨겁다. 하지만 무턱대고 가입했다가는 낭패를 보기 쉽다. 가입 시 주의할 점과 금리와 세제 혜택을 제대로 챙길 수 있는 방법을 알아봤다. ◇통장 나눠 가입…중도해지 대비해야=재형저축의 가장 큰 장점은 비과세혜택과 비교적 높은 금리이다. 재형저축은 이자소득세(14%)가 면제된다. 다만 농어촌특별세(1.4%)는 부과된다. 기획재정부는 최근에 이자소득의 1.4%를 농어촌특별세로 내야 한다고 유권해석을 내렸다. '비과세' 상품에 대해 농특세 부과방침이 결정된데 대해 금융권에선 기재부가 재형저축을 비과세 상품으로 내놨지만 법 개정 등을 하지 못해 뒤늦게 농특세를 부과한 것으로 보고 있다. 장기주택마련저축의 비과세 혜택이 종료되는 대신 재형저축을 부활시킨 점, 그동안 금융기관이나 언론을 통해 재형저축이 '비과세 상품'으로 알려졌음에도 정부가 이를 한번도 부인하지 않았다는 점이 그 근거이다. 이미 재

금융권에서 일고 있는 재형저축 및 재형펀드 농어촌특별세(농특세) 부과와 관련해 기획재정부는 당연히 부과된다는 입장이다. 이자소득세 감면 상품 인만큼 농특세가 따라붙는 것이 당연한 수순이라는 것이다. 농특세법에 따르면 납세의무 대상은 조세특례제한법 등으로 인해 감면 대상이 되는 상품 등이다. 조합예탁금 이 대표적인 예다. 소득세가 면제되는 한편 농특세가 과세된다. 재형저축의 경우 이자소득세 14%가 감면된다. 이에 따라 감면 세액의 10%에 해당하는 농특세 1.4%가 부과된다. 재형펀드에도 동일한 세율이 부과된다. 재정부 관계자는 "특례 상품에 대해서는 당연히 세법에 따라 농특세가 부과되는 만큼 금융권 등의 '면세' 해석에는 무리가 있다"고 말했다.

서민과 중산층의 재산형성 지원을 위해 도입된 재형저축이 자산관리 및 운용측면에서 효율성이 크게 떨어진다는 지적을 받고 있다. 연금저축과 달리 계약이전제도가 없는데다 재형저축펀드(이하 재형펀드)의 경우 판매사 이동과 엄브렐러펀드(Umbrella fund, 전환형펀드) 투자도 불가능한 탓이다. 사실상 소비자가 한번 가입하면 금융회사의 서비스가 만족스럽지 않거나 투자손실이 발생해도 '울며 겨자 먹기'식으로 7년 만기까지 유지해야 하는 구조다. 20일 금융당국 및 금융투자업계에 따르면 재형저축은 연금저축과 달리 가입이후 계약이전이 불가능하다. 계약이전제도란 세제상의 불이익 없이 다른 상품으로 갈아탈 수 있는 것을 말한다. 일반적으로 세제지원을 받는 연금저축 등 장기 저축성 금융상품은 일정기간 내에 해지할 경우 해지가산세나 기타소득세로 그동안 받은 세제혜택을 모두 물어내야 한다. 재형저축도 7년 만기이전에 해지할 경우 이전까지 받은 비과세 혜택을 모두 반납해야 한다. 하지만 계약이전은 상품을

18년 만에 부활돼 관심을 모으고 있는 재형저축의 금리가 적어도 3년간 연 4%대를 보장받게 된다. 이후부터는 1년 단위로 금리를 조정한다. 17일 금융권에 따르면 최근 은행들은 이 같은 내용을 골자로 하는 재형저축 상품 약관 초안을 마련했다. 그동안 주요 시중은행들은 은행연합회 등과 함께 재형저축 상품 출시 준비를 위해 공동 태스크포스(TF)를 구성해 논의를 진행해왔다. 머니투데이가 입수한 약관 초안에 따르면 재형저축의 금리는 최초 3년간 연 4%대로 결정됐다. 한 시중은행 관계자는 "3년 만기 은행 일반적금의 이자가 연 3% 초중반임을 고려하면 요즘 같은 저금리 시대에 연 4%대는 은행들로서 최선을 다한 수준"이라며 "비과세 혜택을 감안하면 실제 금리는 4% 후반대 이상"이라고 밝혔다. 또 만기가 7년 이상임을 감안해 최초 3년 이후 금리는 매 1년 단위로 조정할 계획이다. 한국은행 기준금리와 동일 만기의 적금상품, 은행채 금리 동향 등을 반영해 결정하는 방식이다. 다만 서민들의