정진완 행장 "소비자보호·정보보호에도 사전 예방 강화"
은행권 최초 전담조직 신설 이어 경찰 출신 전담팀 추진
차세대 FDS 구축·11월 신규 AI 모니터링 가동
최근 AI, 딥페이크 등 기술 발전으로 금융사기 수법이 갈수록 빠르게 진화하는 가운데 우리은행이 '금융사기 예방'을 제 1의 경영과제로 꼽았다. 우리은행은 은행권 최초로 금융사기 예방 전담 조직을 설립한데 이어 AI로 금융사기 사전 예방 체계를 고도화한다. 생성형 AI와 통신정보를 결합한 차세대 FDS(이상금융거래탐지시스템)를 마련하고 신규 AI 모니터링 시스템도 가동한다.
정진완 우리은행장이 12일 서울 중구 우리은행 본점에서 열린 '금융사기예방' 기자간담회에서 "금융사기 예방을 최우선 경영과제로 삼고고객에 대한 신뢰를 지키기 위해 전방위적인 금융사기 예방 체계를 구축하도록 지속적으로 검토하고 있다"며 "사후규제에서 한발 나아가 위험을 조기에 파악하고 피해가 발생하기전 선제적으로 차단하겠다"고 밝혔다.
그러면서 최근 해킹 사태와 연관된 정보보호 유출과 관련해서도 "금융소비자 보호나 정보보호에서 선제적인 것을 많이 하겠다"고 말했다.
우리은행은 향후 금융사기예방 중장기 로드맵을 통해 대응체계를 △기반 구축 △역량 확장 △예방 선도 등 3단계로 세분화할 방침이다. 우선 내부 AI 기반 탐지역량을 강화하고 전문 대응 조직을 확대한다. 우리은행은 은행권 처음으로 금융사기예방 전담부서를 신설하고 경찰 출신 금융사기예방 전문가를 영입했다. 나아가 경찰 출신으로 꾸려진 금융사기예방전담팀을 추진하고 있다.
경찰 출신으로 영입된 정재홍 우리은행 금융사기예방부 총괄수석은 이날 발표에서 "전담부서가 있으면 책임이 명확하고 전문성이 생기고, 자연적으로 체계적인 대응이 가능하다"며 "금융회사에선 인력이 계속 이동하는데 저와 같이 사기예방 업무만 계속할 수 있는 조직이 생기면 대응이 바로바로 될 것"이라고 말했다.
이후 탐지·분석업무 표준화, 전문교육 확대, 정보공유·신고 연계를 통해 대응역량을 높인다. 예방역량을 은행 전반에 내재화하고 금융권 공동 대응모델과 지역사회 예방 생태계까지 적용 범위를 넓힌다.
우리은행은 기존 금융거래 정보가 중심이었지만 앞으로는 전자금융 FDS, 로그인 정보, 상품 이용 정보, ASAP 위험계좌 정보 등 데이터를 폭넓게 연계하는 차세대 FDS 구축을 추진한다. 기존 FDS가 막지 못했던 구멍을 메우기 위한 차원이다.
우리은행은 오는 11월 신규 AI 모니터링 시스템을 가동한 뒤 연말까지 안정화를 추진할 계획이다. 기존에 설정된 탐지규칙만 반복 적용하는 데 그치지 않고 새로운 금융사기 유형과 이상징후를 분석하고 이를 토대로 신규 탐지 시나리오와 정책을 수립하는 업무를 지원한다.
정 수석은 "AI를 활용한 금융사기가 분명 득세를 하게 될 것"이라며 "때문에 금융사들도 AI로 방어를 할수밖에 없는 상황이고 사람이 일일이 하던 절차를 줄이는 효과도 있을 것"이라고 설명했다.
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최근 금융사기에 SNS, 생성형 AI를 활용하는 사례가 많아지면서 수법이 교묘해지고 있다. 경찰청 통계에 따르면 국내 금융사기 피해액은 2022년 7911억원에서 2025년 2조3755억원으로 3년 만에 약 3배 증가했다. 최근에는 기술개발, 유인·실행, 자금이동·세탁 등이 각각 분업화되고 범죄거점은 중국 뿐 아니라 필리핀, 태국, 캄보디아 등 여러 국가로 분산되고 있다.
아울러 FDS와 자금세탁방지(AML) 부서간 협업을 통해 정보 활용범위를 넓히고 있다. 올해 4월부터 8월까지 FDS에서 자금세탁 등이 의심되는 관련 정보 639건을 AML부서에 전달했다. 이 가운데 추가 분석을 거쳐 83건을 의심거래보고(STR) 했으며 AML 분석 과정에서 확인한 타행 의심계좌 664건을 보이스피싱 정보공유 분석 AI 플랫폼인 ASAP를 통해 공유했다.
일례로 우리은행 FDS는 한 고객이 가족 계좌에서 1억2000만원을 받아 타행으로 송금한데 이어 본인 증권계좌에 8000만원을 송금하려는 이상 거래를 포착했다. 우리은행은 즉시 다른 은행과 이 정보를 공유했고, 수취 계좌가 투자사기 신고 계좌임을 확인해 사기 피해를 사전 차단했다.
