머니투데이

하나금융그룹이 하나증권·하나생명보험 등 7개 주요 관계회사 최고경영자(CEO) 후보 추천을 10일 마무리했다. 7개 관계회사 중 6명의 CEO가 사실상 연임되며 하나금융은 새해를 앞두고 변화보단 안정을 택했다. 이날 열린 그룹임원후보추천위원회(임추위)와 관계회사경영관리위원회(관경위)는 대내외 경영환경 불확실성이 커지고 있다고 보고 안정감 있는 리더십을 통해 그룹의 비은행 부문 포트폴리오 경쟁력 강화에 주안점을 뒀다. 이날 개최된 그룹임추위는 하나증권 대표이사 사장 후보로 강성묵 현 하나증권 대표이사 사장을 연임 후보자로 추천했다. 2023년 1월부터 하나증권을 이끌어온 강 후보자는 수익성 저하에 따른 비상경영체제 전환과 조직개편 등을 통해 하나증권의 위기를 극복하면서 경영실적을 개선하며 CEO로서의 면목을 보여줬다는 평가다. 또 하나생명보험 대표이사 사장 후보로 남궁원 현 하나생명보험 대표이사 사장을 연임 후보자로 추천했다. 남 후보자도 지난해 1월부터 하나생명보험 대표이사 사장으로 재임 중이다.

"이 번호, 진짜 은행 맞나?" #서울에 거주하는 신한은행 고객 김모씨는 지역번호 '02'로 시작하는 번호의 전화를 받아도 될지 망설였다. 최근 보이스피싱이 의심되는 전화가 자주 걸려오고 있어서다. 이때 스마트폰에 신한SOL뱅크 애플리케이션 푸시(PUSH) 알림을 보고 안심하고 전화를 받았다. 알림에는 발신자가 신한은행이라는 정보와 함께 △발신 직원 정보 △연락 목적이 상세히 써있었다. 지난 8월말 시작한 고객편의성 플랫폼 '신한 새로고침(이하 새로고침)'이 약 3개월 동안 총 16건의 개선 완료 사례를 공개했다. '새로고침'은 고객이 제기하는 주요 불편사항 등을 수집해 이용경험을 개선하는 과정과 결과를 공유한다. 진옥동 회장이 고객의 작은 불편도 놓치지 않아야 한다고 강조하면서 전 계열사가 만든 플랫폼이다. 최근에는 은행 이용자의 편의성을 높이는 역할을 넘어 금융소비자보호로까지 영역을 확장하고 있다. 대표적인 성과가 '신한 SOL메이트 안심전화 앱푸시 서비스'다. 수신자가 전화를 받기 전에 가장 혼란스러워하는 기관형 번호나 지역번호 기반 발신자가 은행인지를 앱푸시 방식을 통해 사전에 안내하는 기능이다.

시니어 세대가 자산을 축적한 핵심 수단으로 '부동산'을 꼽으면서도 정작 자녀 세대가 투자해선 안 될 상품으로 부동산을 지목했다. 우리금융그룹은 10일 전국 20~69세 1만명을 대상으로 설문조사와 심층 인터뷰를 병행한 '2025 우리금융 트렌드 보고서'를 발간했다. 올해는 시니어와 인공지능(AI)을 핵심 화두로 삼아 세대별 소득, 투자, 기술 수용 변화 등을 분석했다. 보고서에 따르면 시니어 세대의 자산 형성에서 부동산의 기여도는 압도적으로 높았다. 시니어 세대는 급여·사업소득을 제외한 자산 축적 요인으로 '부동산'을 가장 많이 꼽았다. 다만 자녀 세대가 투자하면 안 되는 상품 2위로도 부동산(23. 9%)을 선택했다. 시니어 세대는 자녀 세대가 투자해야 할 상품 1위로 주식·상장지수펀드(ETF)를 뽑았다. 부 축적 수단이 부동산에서 금융자산 중심으로 이동할 것이라는 전망이 작용한 결과다. 시니어 내부에서 저소득·고소득 가구 간 수입 격차는 6. 5배까지 벌어진 것으로 조사됐다. 특히 고소득 시니어는 근로소득 외에도 금융소득, 개인연금, 부동산 임대 등 다양한 수입원을 확보하고 있었으나 저소득 시니어는 사실상 단일 소득원에 의존해 격차가 구조적으로 확대되는 모습이 드러났다.

신용보증기금(이하 신보)이 P-CBO(프라이머리 담보부채권)을 직접 발행하기 위한 시스템을 구축한다. 유동화증권 발행 주체로서 법적 지위를 확보한 이후 실제 운영 체계를 마련하는 첫 단계다. 정부의 생산적금융 흐름에 맞춰 중소기업이 자금을 더 쉽고 저렴하게 조달하는 방안으로도 주목된다. 10일 금융권에 따르면 신보는 최근 '유동화증권 직접발행 시스템 구축 사업'을 발주했다. 내년 1~5월 시스템 구축과 검증을 마친 뒤 하반기 첫 P-CBO 직접발행을 추진한다. 지난 9월말 신보법과 관련 시행령 개정으로 법적 근거가 마련된 이후 실무 단계에서도 본격적인 속도가 붙는 모습이다. P-CBO는 자체 신용으로 회사채 발행이 어려운 기업의 회사채를 모아(Pooling) 신보의 보증을 바탕으로 AAA등급의 유동화증권을 발행하고 투자자들을 모아서 기업들의 자금 조달을 지원하는 프로그램이다. 신보의 '직접발행'은 기금계정을 고유계정과 신탁계정으로 분리해 자기신탁을 통한 유동화증권을 발행하는 방식이다. 기존에는 별도 유동화전문회사(SPC)를 만들고 민간 금융기관을 거쳐야 해서 인수 수수료 등 비용이 발생했으나 직접발행시엔 복잡한 절차가 사라진다.

이찬진 금융감독원장이 금융지주 사외이사 후보를 국민연금이 추천하는 지배구조 개선 방안을 꺼냈다. 국민연금은 금융지주 지분을 6~8%씩 보유해 최대 주주지만 지금까지 한번도 사외이사를 추천한 적은 없다. 이 원장은 과거 국민연금 기금위원회에서 활동할 때도 국민연금이 금융지주 사외이사 선임에 적극적인 역할을 해야 한다고 주장했다. 다만 국민연금이 금융지주 회장 선임에 관여하는 사외이사를 추천할 경우 지나친 경영 간섭으로 인한 '관치금융' 우려도 동시에 제기된다. ━4년전 국민연금의 금융지주 사외이사 추천 추진한 이찬진, 지배구조 개선안 제안━이찬진 금융감독원장은 10일 8개 금융지주회장이 참석한 간담회 자리에서 "금융지주 회장의 경영승계 요건과 절차는 보다 명확하고 투명해야 하며, 공정하고 객관적인 기준을 갖춰야 한다"며 "전 국민을 대표하는 기관의 주주 추천 등 사외이사 추천경로를 다양화 해야 한다"고 밝혔다. 금융지주 사외이사는 회장후보추천위원회(회추위)에 소속돼 차기 회장을 선임하는 중요한 역할을 한다.

조용병 은행연합회장이 금융당국에 "금융 건전성과 소비자 보호가 균형을 이룰 수 있는 방향으로 규제를 마련해달라"고 요청했다. 조 회장은 10일 이찬진 금융감독원장과 8개 금융지주 회장이 참석한 간담회 자리에서 "소비자 보호 강화는 매우 중요하지만 금융사의 건전성이 유지되지 않으면 금융의 본질적 역할을 수행할 수 없고 결국 소비자 보호도 어려워진다"며 이같이 말했다. 조 회장은 올해 1월 도입된 책무구조도에 대해서도 개선이 필요하다고 밝혔다. 조 회장은 "지난 1년간 운영해보니 금융사 입장에서 여러 실무적인 문제점이나 어려움이 있었다"며 "조만간 업권 애로 사항 등을 취합해 제도 개선 방안을 건의할 예정이니 적극적으로 검토를 부탁드린다"고 했다. 조 회장의 발언은 이 원장이 이날 금융사 임원의 내부통제 활동이 형식적인 점검에 그치고 뒷받침할 내규나 전산시스템 구축도 미흡하다고 지적한 데 따른 것으로 풀이된다. 이 원장은 이 자리에서 최고경영자(CEO)의 역할과 책임이 책무구조도 체계에 충분히 반영되지 않았다는 점도 비판했다.

이찬진 금융감독원장이 취임 후 처음으로 금융지주 회장들과 만나 지배구조 개선과 경영승계 투명성 강화를 핵심 과제로 제시했다. 이 원장은 CEO(최고경영자) 자격기준을 명확하게 마련하고, 사외이사 추천경로를 다양화해 이사회의 독립성과 정합성을 높여야 한다고 강조했다. 이 원장은 10일 서울 은행연합회관에서 8개 금융지주 회장과 은행연합회장이 참석한 금융지주 CEO간담회에서 "경영승계의 요건과 절차는 더 명확하고, 투명해야 하며 공정하고 객관적인 기준을 갖춰야 한다"며 이같이 밝혔다. ━"CEO 자격기준 마련·사외이사 다양화"…지배구조 개선 TF 곧 가동━이 원장은 우선 객관적인 CEO 자격기준을 마련하겠다고 언급했다. 특히 내부 출신 후보와 외부 후보의 정보 비대칭을 줄여야 한다고 강조했다. 공정한 경쟁 환경을 조성해 시장의 신뢰를 확보해야 한다는 의미다. 또 사외이사 추천경로의 다양화도 필요하다고 밝혔다. 현재 일부 주주나 기존 사외이사들이 신임 사외이사를 추천하는 구조에서 벗어나 다양한 전문영역과 이해관계자를 반영하는 방식이 필요하다는 취지다.

내년 6월말까지 지방 주택담보대출에 대해서는 3단계 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 도입이 6개월 더 유예된다. 수도권과 지방의 주택가격 양극화에 따라 지방 주담대에 대해서는 스트레스 가산금리를 50%만 반영해 수도권 대비 대출 한도를 더 많게 유지한다. 아울러 주택금융공사의 전세대출보증을 받을 때 시세가 없는 주택에 대한 규제가 완화돼 보증 문턱을 맞춘다. 지난달 은행권 주담대 증가액이 1조3000억원 대폭 축소된 가운데 총량규제 압박을 덜 받는 새마을금고, 신협 등으로 대출 수요가 몰린 것으로 나타났다. 증시활황에 따른 '빚투' 현상으로 신용대출 증가액도 2개월 연속 1조원에 육박했다. 금융위원회는 10일 관계기관 합동으로 가계부채 점검회의를 개최했다. 금융위는 가계부채에 미치는 영향, 지방 부동산·건설경기 상황 등을 감안해 지방 주담대에 대해서는 현행과 동일하게 내년 상반기 중에도 2단계 스트레스 DSR을 적용할 계획이다. 이에 따라 지방 주담대에 대해서는 3단계 스트레스 DSR 대비 낮은 수준의 스트레스 금리를 적용한다.

신용보증기금이 삼정KPMG와 함께 인공지능(AI) 기술을 적용한 차세대 부실예측모형을 개발했다고 10일 밝혔다. 거시경제 흐름과 기업의 경영상황을 실시간으로 종합 분석해 부실 위험을 사전에 측정한다. 우선 기존 단일 모형 체계에서 벗어나 업종·규모·업력 등 기업 특성별로 모형을 세분화해 예측 정밀도를 높였다. 고위험·취약 기업군을 조기에 파악해 보증재원을 보다 효율적으로 배분할 수 있는 기반을 마련했다. 또 한국은행·국가데이터처의 Open(개방형) API를 활용해 신뢰도가 높은 주요 경제지표를 자동 수집하고 머신러닝(ML)·딥러닝 등 AI 기술로 변수 간 복잡한 상관관계를 학습하도록 설계해 예측 오차를 최소화했다. 아울러 차세대 모형에는 사용자가 예측 결과의 판단 근거를 확인할 수 있도록 XAI(설명가능 AI)도 도입됐다. 내부 심사와 정책결정 과정에서 보다 설득력 있는 판단 근거를 제시하므로 데이터 기반 의사결정의 신뢰성과 투명성이 한층 강화될 것으로 기대된다. 이번 개발을 통해 신보는 데이터 수집부터 모델 개발·학습·검증까지 AI 전 과정을 자동화하는 표준 운영 체계도 구축했다.

한국수출입은행(이하 수은)이 앞으로 5년간 20조원을 투입하는 등 인공지능(AI) 대기업·중소기업의 글로벌 진출을 지원한다. 수은은 지난 9일 LS일렉트릭·LG이노텍·HD현대로보틱스 등 주요 대기업 3사와 'AI산업 생태계 구축 및 수출산업화를 위한 상생협약'을 체결했다. 수은은 이번 협약을 통해 AI 기술을 접목한 △로봇·스마트자동화 △AI 반도체 및 센서 △지능형 전력·에너지 솔루션 등 핵심 AI 융합 산업분야의 수출 프로젝트에 맞춤형 금융지원을 제공할 계획이다. 특히 대기업의 해외 프로젝트에 참여하는 중소·중견협력사에 대해 △수출금융 및 해외투자금융 △연구개발(R&D) 자금 지원 △해외 동반진출 패키지 금융 등 상생형 금융지원 프로그램을 우선 적용할 예정이다. 수은은 앞으로 5년간 20조원을 지원하는 AI 산업 종합금융지원 프로그램인 'AX(AI 전환) 특별 프로그램'도 다음달 출시한다. AX 특별프로그램은 중장기 AI 밸류체인 전 분야를 대상으로 △특별한도 운영을 통한 금리 우대 △AI 등 첨단전략산업 투자 △AI 스타트업 지원 계획 등을 포괄한다.

NH농협은행이 기업 고객을 위한 통합자금관리 플랫폼 'NH하나로브랜치'를 업그레이드해 생성형AI 기반 기능을 확대했다. 농협은행은 NH하나로브랜치 내 AI에이전트 기능을 업그레이드해 △이상거래 탐지 △자금보고서 자동생성 등을 구현했다. 앞으로 기업고객은 텍스트나 음성으로 질문하면 자금 현황·계좌 거래·재무리포트 등을 손쉽게 조회할 수 있다. 또 본부승인 금리를 적용한 예금신규 및 펀드 등 별도의 영업점 방문 없이 원스톱으로 상품을 가입하고 △예금·펀드 해지 △잔액증명서·금융거래확인서·부채증명원·원천징수영수증 발급 △전자세금계산서·현금영수증 조회 △금융결제원(U-note) 전자어음 조회 등 다양한 업무도 가능하다. 농협은행 관계자는 "생성형AI 기반의 자동화된 자금관리 서비스는 기업고객의 업무효율과 생산성을 크게 높일 것"이라며 "농협은행은 앞으로도 AI전환을 선도하는 혁신을 계속하겠다"고 말했다.

네이버페이가 금융결제원과 구독경제 활성화를 위한 정기결제 서비스 업무협약을 체결했다. 양 사는 금융결제원의 계좌 기반 정기결제 인프라와 Npay 결제 시스템을 연계해 구독경제 시장에서 활용할 수 있는 정기결제 시스템을 구축하고 이용기관 확대에 협력할 계획이다. 협약에 따라 △계좌 정기결제와 Npay 결제 시스템 연동 △구독경제 활용 기관 대상 정기구독 결제 서비스 제공 △다양한 결제수단 간 결합 및 신규 결제 서비스 발굴 △신규 고객 및 이용기관 확보를 위한 공동 마케팅 등이 추진된다. 특히 금융결제원의 지로서비스 인프라를 Npay 온라인 정기결제 시스템과 연동해 저렴한 수수료와 편의성을 갖춘 정기결제 체계를 구축하는 데 협력을 강화할 예정이다. 박상진 Npay 대표는 "금융결제원과 함께 구독경제 영역에서도 혁신적인 결제 서비스를 선보일 수 있도록 노력하겠다"고 말했다. 박종석 금융결제원 원장은 "금융결제원의 안정적 결제 인프라와 Npay의 플랫폼 역량이 결합해 구독경제 시장의 새로운 표준을 정립할 것"이라고 기대했다.